Depósito Banca Sistema: opiniones y rentabilidad
Banca Sistema es otro de los bancos italianos colaboradores de Raisin. Ofrece una variedad de depósitos entre 1 y 10 años, siendo uno de las pocas entidades financieras que ofrecen plazos fijos en euros tan a largo plazo. El depósito banca sistema es sin duda una de las mejores opciones financieras del mercado, a continuación veremos por qué.
¿Qué es Banca Sistema?
Fundado en 2011, Banca Sistema cuenta con clientes en toda Europa y cotiza en la bolsa de empresas de Milán desde el año 2015. Con más de 13.000 clientes, es uno de los bancos italianos que más está creciendo en los últimos años, siendo un banco rentable centrado en productos bancarios de ahorro. El banco tiene sucursales en Roma y Londres. Además, se caracteriza por estar especializado en financiación y gestión de créditos comerciales frente a la Administración Pública Italiana.
Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Italia, que garantizan 100.000 € por titular, por lo que es un banco seguro y regulado desde el aspecto legal. En Italia los residentes españoles no pagan intereses por sus ahorros, así que solo tendrán que informar los intereses brutos en la declaración de la renta. Como en los demás productos de Raisin, todo el proceso de apertura es online y sin moverte de casa.
¿Qué condiciones ofrece el depósito Banca Sistema?
Vamos a lo importante. ¿Cuánto paga Banca Sistema? En la siguiente tabla puedes ver la TAE que ofrece para los depósitos a todos los plazos que ofrece:
Como ves, tienes una gran variedad de plazos para elegir, desde sólo un año, hasta 10 años. Pero donde puedes conseguir la mayor rentabilidad de todas, como ves, es a 1 año que supera claramente el 3% anual.
Si lo comparamos con los plazos fijos que ofrecen los principales bancos comerciales españoles, no tenemos ni que decirte que no hay comparación, pues su rentabilidad en 2024 es mínima a pesar de que los tipos de interés ya han subido. Ni Santander, ni BBVA, ni Caixabank ni ningún otro tienen ofertas con intereses tan altos, ni se esperan.
Además de los intereses Banca Sistema tiene otra ventaja, y es que, al ser un banco extranjero, no hay impuestos sobre las plusvalías que ganas. Por tanto, puedes pedir la devolución del 19% de impuestos que, en el caso de ser un banco español sí que te quitan.
¿Cómo abrir un Depósito en Banca Sistema?
Solamente necesitas entrar en el siguiente enlace y seguir el proceso, que es realmente sencillo. En el siguiente apartado te detallamos qué requisitos debes cumplir para abrir el depósito.
Requisitos y condiciones
Ya conocemos la rentabilidad que se puede sacar a los ahorros con Banca Sistema, pero, ¿qué requisitos hay que cumplir para contratarlo? Es sencillo, sólo debes cumplir con estos puntos:
- Tener residencia fiscal en España (personas de otros países con NIE sí pueden)
- Ser mayor de edad
- Depositar entre 5.000 y 100.000 euros
Como ves, los requisitos no tienen mucho misterio. Seguramente, el más difícil de cumplir sea el de tener los ahorros suficientes para poder contratar el depósito, pues la cantidad de 5.000 euros no están a disposición de todo el mundo. No obstante, si lo comparamos con depósitos similares como el de Banca Progetto o sme Bank, la oferta de Banca Sistema es mejor, porque Banca Progetto exige un mínimo de 10.000 euros y sme Bank 30.000 euros.
Otra cuestión a destacar es que para poder contratar este depósito tienes que abrir una cuenta en la plataforma Raisin. El motivo es que, para contratar un depósito de un país extranjero necesitas un intermediario, y en este caso es Raisin, que no cobra nada por hacerlo. En otras palabras, sólo puedes hacerlo online. La otra alternativa sería viajar a Italia para abrir el fondo desde allí, pero, si nos lees desde España, es posible que prefieres la primera opción, aunque, no nos vamos a engañar, viajar a Italia siempre es buena idea.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de este producto?
VENTAJAS BANCA SISTEMA
- Interés alto en todos los plazos.
- Variedad de horizontes temporales en los depósitos.
- Sin retenciones en origen.
DESVENTAJAS BANCA SISTEMA
- Importe mínimo de apertura del depósito.
- Sin opción de cancelación limitada.
- Pocas opciones a corto plazo.
¿Banca Sistema es seguro?
Una de las preguntas más importantes antes de contratar un depósito es la de si el banco es solvente o no. Por lo general, los bancos que más conocemos en España, como Santander, BBVA etc. no ofrecen depósitos con TAEs elevadas, pues ya tienen muchos clientes y no tienen que esforzarse. Por eso, lo normal es tener que buscar bancos europeos de otros países, que tienen menos fama en España, y eso nos hace dudar de su fiabilidad.
Como decíamos anteriormente, Banca Sistema es un banco italiano. Por tanto, se trata de un banco que cumple con todas y cada una de las regulaciones europeas, al igual que los bancos españoles.
Además de esto, Banco Sistema cotiza en la Bolsa de Milán. Esto creemos que incrementa la seguridad, pues al cotizar en bolsa, sus cuentas son públicas y están auditadas. Precisamente, como puedes ver en la imagen, sus cuentas están auditadas por BDO, que es una de las mayores empresas de auditoría del mundo y una de las más fiables. BDO ha estudiado sus cuentas y ha expresado la opinión de que reflejan la situación real del banco.
Teniendo en cuenta que se trata de un banco regulado en Italia, que cotiza en bolsa, y que sus cuentas son públicas y están auditadas, todo parece indicar que es un banco fiable y solvente.
A todo esto tenemos que sumar que Banca Sistema forma parte del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, es decir, del Fondo de Garantía de Depósitos de Italia, que, como su nombre, indica, garantiza y protege hasta 100.000 euros de cada cliente en el supuesto de que el banco tuviese algún problema financiero.
Comparativa con otras opciones de inversión
A continuación, se presenta una comparación entre los depósitos de Banca Sistema y otras alternativas de inversión:
Mejores depósitos bancarios a 24 meses (2 años)
| BANCO | PAÍS | TAE | ACCEDER | MÍNIMO |
|---|---|---|---|---|
| Mano Bank | Lituania | 3,65% | Contratar | 20.000€ |
| Banca Sistema | Italia | 3,59% | Contratar | 20.000€ |
| Banca Progetto | Italia | 3,59% | Contratar | 10.000€ |
| Haitong | Portugal | 3,49% | Contratar | 10.000€ |
| BluOr Bank | Letonia | 3,45% | Contratar | 1€ |
| Renault Bank | Francia | 3,44% | Contratar | 500€ |
| TF Bank | Suecia | 3,40% | Contratar | 5.000€ |
| Klarna | Suecia | 3,39% | Contratar | 500€ |
| CA Auto Bank | Italia | 3,34% | Contratar | 20.000€ |
| Fjord Bank | Lituania | 3,25% | Contratar | 1.000€ |
| Miraltabank | España | 3,20% | Contratar | 15.000€ |
| Banca Privata Leasing | Italia | 3,15% | Contratar | 5.000€ |
| EBN Banco | España | 3,10% | Contratar | 10.000€ |
| smeBank | Lituania | 3% | Contratar | 30.000€ |
| PayRay | Lituania | 2,50% | Contratar | 5.000€ |
Mejores depósitos bancarios a 12 meses (1 año)
Datos actualizados a 5 de marzo de 2024.
| BANCO | PAÍS | TAE | ACCEDER | MÍNIMO |
|---|---|---|---|---|
| Mano Bank | Lituania | 3,75% | Contratar | 20.000 € |
| Banca Sistema | Italia | 3,70% | Contratar | 20.000 € |
| Banca Progetto | Italia | 3,60% | Contratar | 10.000 € |
| Fjord Bank | Lituania | 3,60% | Contratar | 1.000 € |
| Haitong | Portugal | 3,55% | Contratar | 10.000 € |
| Klarna | Suecia | 3,54% | Contratar | 500 € |
| BAI Europa | Portugal | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| TF Bank | Suecia | 3,45% | Contratar | 5.000 € |
| CA Auto Bank | Italia | 3,45% | Contratar | 20.000 € |
| Younited | Francia | 3,30% | Contratar | 2.000 € |
| Payray | Lituania | 3,50% | Contratar | 5.000 € |
| smeBank | Lituania | 3,30% | Contratar | 30.000 € |
| Banca Promos | Italia | 3,30% | Contratar | 10.000€ |
| BluOr Bank | Letonia | 3,25% | Contratar | 1 € |
| Miraltabank | España | 3,25% | Contratar | 15.000 € |
| Banca Privata Leasing | Italia | 3,25% | Contratar | 5.000 € |
| Pibank | Francia | 3,14% | Contratar | 2 € |
| Banca CF+ | Italia | 3,10% | Contratar | 5.000 € |
| EBN Banco | España | 3,10% | Contratar | 10.000€ |
| Openbank | España | 3,05%* | Contratar | 1 € |
| Facto | Italia | 3,03% | Contratar | 5.000 € |
| MyInvestor | España | 3% | Contratar | 10.000 € |
| Banca March | España | 3% | Contratar | Sin mínimo |
| Depósito WiZink | España | 3% | Contratar | 5.000 € |
* TAE vinculado a la domiciliación de la nómina, prestación de desempleo o pensión, o un ingreso mensual recurrente de al menos 600 euros.
Mejores depósitos bancarios a 6 meses
Datos actualizados a 5 de marzo de 2024.
| BANCO | PAÍS | TAE | ACCEDER | MÍNIMO |
|---|---|---|---|---|
| Banco BiG | Portugal | 4,10% | Contratar | 10.000 € |
| Banco Mediolanum | España | 4,00% | Contratar | 10.000 € |
| Facto | Italia | 3,55% | Contratar | 5.000 € |
| Banca Progetto | Italia | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| BAI Europa | Portugal | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| Haitong | Portugal | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| CA Auto Bank | Italia | 3,45% | Contratar | 20.000 € |
| Collector | Suecia | 3,40% | Contratar | 500 € |
| Banca Privata Leasing | Italia | 3,35% | Contratar | 5.000 € |
| Banca CF+ | Italia | 3,30% | Contratar | 5.000 € |
| Banco BiG | Portugal | 3,25% | Contratar | 1.000 € |
| smeBank | Lituania | 3,20% | Contratar | 10.000 € |
| Klarna | Suecia | 3,29% | Contratar | 500 € |
| MiraltaBank | España | 3,25% | Contratar | 15.000 € |
| BluOr Bank | Letonia | 3,20% | Contratar | 1 € |
| Payray | Lituania | 3,10% | Contratar | 5.000 € |
| Self Bank | España | 3,10% | Contratar | 1.000 € |
| EBN Banco | España | 3,10% | Contratar | 10.000€ |
| Openbank | España | 3,07%* | Contratar | Sin mínimo |
| MyInvestor | España | 3% | Contratar | 10.000 € |
* TAE vinculado a la domiciliación de la nómina, prestación de desempleo o pensión, o un ingreso mensual recurrente de al menos 600 euros.
Mejores depósitos bancarios a 3 meses
Datos actualizados a 5 de marzo de 2024.
| BANCO | PAÍS | TAE | ACCEDER | Mínimo |
|---|---|---|---|---|
| MyInvestor | España | 4%* | Contratar | 10.000 € |
| Facto | Italia | 3,80% | Contratar | 5.000 € |
| Banca Progetto | Italia | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| Banco BiG | Portugal | 3,50% | Contratar | 1.000 € |
| Haitong | Portugal | 3,35% | Contratar | 10.000 € |
| Collector | Suecia | 3,20% | Contratar | 500 € |
| Payray | Lituania | 3,05% | Contratar | 5.000 € |
| EBN Banco | España | 3,10% | Contratar | 10.000€ |
| Self Bank | España | 3,05% | Contratar | 1.000 € |
| smeBank | Lituania | 3,00% | Contratar | 10.000 € |
| MyInvestor | España | 3,00% | Contratar | 10.000 € |
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la tasa de interés actual del Depósito a 1 año de Banca Sistema?
La tasa de interés puede variar según las condiciones del mercado. Se recomienda consultar directamente con un asesor de la Banca para obtener información actualizada.
¿Existe alguna cantidad mínima requerida para abrir este depósito?
Sí, Banca Sistema puede establecer una cantidad mínima de inversión para abrir el Depósito a 1 año. Se debe verificar esta información en la plataforma o sucursal correspondiente.
¿Qué sucede si necesito retirar mi dinero antes del vencimiento del plazo?
En caso de retiro anticipado, es posible que se apliquen penalizaciones y que los rendimientos se vean afectados. Se recomienda revisar los términos y condiciones del contrato.
¿Cómo puedo abrir un Depósito a 1 año de Banca Sistema?
El proceso de apertura puede realizarse a través de la plataforma en línea de Banca Sistema o visitando una sucursal física. Es posible que se requiera completar un formulario de solicitud y proporcionar la documentación necesaria.
Conclusión
Para terminar, vamos a ver qué opinan de Banca Sistema sus propios clientes. En esta sección vamos a ver qué factores y características destacan para bien, y cuales para mal. Porque, sí, no todo es bueno, también hay clientes que se quejan y, por supuesto, vamos a ver las opiniones negativas y críticas a Banca Sistema. Más abajo veremos comentarios reales de clientes en España pero, en esta sección, vamos a ver los factores más relevantes en opinión de estos.
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