Indexa Capital vs. InbestMe: ¿Cuál es la mejor opción?

En el competitivo mundo de los robo advisors en España, Indexa Capital e InbestMe destacan como dos opciones populares para aquellos que buscan aumentar su patrimonio de manera inteligente y eficiente. Ambas ofrecen una sistemática de trabajo muy parecida en algunos aspectos, pero muy diferente en otro. Por tanto la pregunta es... ¿cuál se adapta mejor a tus necesidades financieras? ¡Sigue leyendo para descubrirlo!

ROBO ADVISOR	INVERSIÓN MÍNIMA	COMISIONES	VALORACIÓN	PROMOCIÓN
	2.000€	0,60-0.63%
	1.000€	0,65%

Comparativa: Diferencias entre Indexa Capital e inbestMe

La comparativa entre Indexa Capital e InbestMe será en base a:

• El importe mínimo exigido para la inversión
• Servicios que ofrece cada entidad
• Rentabilidad
• Comisiones
• Seguridad

Importe mínimo de inversión

• Indexa Capital: Nos exigen 3.000 € para la Cartera de Fondos, siendo también 3.000 € el requisito para el Plan EPSV y en último lugar se rebajará a 2.000 € para el Plan de Pensiones. Desde 10 €/mes vamos a poder ahorrar también a través de su fondo de inversión Indexa RV Mixta Internacional 75 o desde 30 €/mes si optamos por trabajar con los planes Indexa Más Rentabilidad Bonos e Indexa Más Rentabilidad Acciones.

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• InbestMe: Mínimo exigido de 1.000 € para abrir una cuenta de fondos indexados. Para una cartera de ETF el mínimo ira desde los 5.000€ hasta los 100.000€ en función de la modalidad escogida. El plan de Pensiones se inicia con 250 €.

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Servicios que ofrece cada entidad

Indexa Capital

En el caso de Indexa encontraremos hasta 3 tipos de inversión, escogiendo entre ellos el que más se adapte a nuestras necesidades.

• Cartera de Inversión, esta cartera está compuesta por diferentes fondos indexados, de forma que podemos hacer traspasos desde fondo que tengamos en otra entidad. Cuando el importe invertido es menor a 10.000 euros, la cartera está compuesta por dos fondos. Entre 10.000 € y 100.000 € se amplía la cartera de 5 a 7 fondos. Con más de 100.000 € nuestra cartera contará con un total entre 7 y 9 fondos. Los fondos que Indexa emplea son los siguientes:

• Plan EPSV, se trata de un producto para residentes en el País Vasco y se gestiona en alianza con Caser Pensiones. La cartera EPSV se hace a través de ETF.
• Plan de Pensiones, de nuevo en alianza con Caser Pensiones, trabajan la cartera también a través de vehículos ETF. Los componentes varían en función del Plan escogido:

InbestMe

En este caso vamos a ver un amplio repertorio de opciones entre Carteras de Fondos Indexados, Carteras ETF y Planes de Pensiones. Veamos las diferencias:

• Carteras de Fondos Indexados
  • Para carteras <5.000 € la distribución se hará escogiendo 2 de entre los siguientes 4 fondos:
    • Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR)
    • Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation
    • ISHARES DEVELOPED WORLD INDEX «D» (EUR) ACC A
    • ISHARES EMERGING MARKETS INDEX «D» (EUR) ACC G
  • Para carteras >5.000 € la distribución se hará en base a un número indeterminado de los siguientes 15 fondos:
    • Pictet – Sovereign ST Money Market EUR
    • DWS Floating Rate Notes LC
    • iShares Global Aggregate 1-5 Year Bond Index Fund (IE) Class D Hedged Dist.
    • Vanguard-GL ST Bond Index Fund
    • iShares Euro Government Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • Vanguard Global Bond Index Fund
    • iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged
    • Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund
    • iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Europe Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • Vanguard US 500 ST Index Fund Euro Hedged
    • iShares Japan Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Pacific Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Class D Acc EUR
• Carteras Fondos Indexados ISR de InbestMe
  • Para carteras <5.000 € el reparto se hace con 2 de los siguientes 4 fondos:
    • Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR)
    • Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation
    • Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund – Institutional Accumulation (EUR)
    • Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI
  • Para carteras >5.000 € el reparto se hace escogiendo un número indeterminado de fondos de entre los siguientes 11:
    • Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR)
    • Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation
    • iShares Green Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR
    • Amundi Index Barclays Euro AGG Corporate SRI
    • Vanguard U.S. Government Bond Index Fund – Institutional Accumulation EURO-HEDGED
    • Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Investor Shares
    • iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged
    • (Vanguard) ESG Developed World All Cap Equity Index Fund – Institutional Accumulation (EUR)
    • Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (Euro hedged)
    • Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI
    • Vanguard SRI European Stock Fund EUR Institutional Accumulation
• Cartera InbestMe ETF, Pensado como el servicio básico, incorpora la optimización fiscal inteligente para beneficiarnos a la hora del pago de impuestos. Comisión máxima del 0,45%, inversión mínima de 5.000 €/$ y el listado completo de ETF sobre los que invierte está disponible aquí.
• Cartera InbestMe ETF ISR, Como la cartera InbestMe ETF pero construida con ETF socialmente responsables. Su comisión de gestión máxima es del 0,45%, inversión mínima de 5.000 € y el listado completo de productos en los que invierte están disponibles aquí.
• Cartera InbestMe ETF Dynamic, Como la cartera InbestMe ETF pero agregando un componente de gestión dinámica por la cual la cartera se irán adaptando al momento de mercado. La comisión máxima es del 0,55%, se invierte desde 10.000 € y el listado de ETF en los que invierte está disponible aquí.
• Cartera InbestMe ETF Value, Como la cartera InbestMe ETF pero escogiendo ETFs con un marcado sesgo Value. Comisión máxima del 0,55%, inversión mínima desde 15.000 € y el listado completo de ETF donde se invierte podéis consultarlo aquí.
• Plan de Pensiones, vehiculado también a través de GVC Gaesco Pensiones, se adhiere a las características fiscales de este tipo de productos. Su cartera se compone de una cesta de ETF y variará según escogemos el Plan de Pensiones InbestMe Renta Variable o el InbestMe Renta fija. Si queréis conocer la composición actual de cada plan podéis consultar a través de su número de registro de la DGS (N5350 el RF y N5349 el RV).

ROBO ADVISOR	INVERSIÓN MÍNIMA	COMISIONES	VALORACIÓN	PROMOCIÓN
	2.000€	0,60-0.63%
	1.000€	0,65%

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Comisiones Indexa vs comisiones inbestMe

• Indexa Capital: Comenzando por el Plan de Pensiones y los Planes EPSV, el coste total anual es del 0,74%. Por su parte las Carteras de Fondos tienen un coste anual medio total del 0,67%. Conviene saber que desde el año 2024 la empresa ha ido reduciendo las comisiones de sus productos conforme adquiría mayor volumen de activos gestionados. En total hablamos de que se ha rebajado hasta en 17 ocasiones que podemos comprobar en este enlace.

Comisiones Indexa	Fondo de Inversión	Plan de Pensiones / EPSV
Comisión de gestión *	0,39%	0,37%
Gastos de Activos (media)	0,10%	0,07%
Comisión de Custodia	0,11%	0,05%
Otros gastos	–	0,07%
TOTAL	0,60% – 0,62%	0,61%

• InbestMe: Cada producto cuenta con sus comisiones propias, veámoslo desglosado por partidas.
  • InbestMe Fondos Indexados e ISR: Rango desde 0,52% hasta 0,19%
  • Inbestme ETF: Rango desde 0,65% hasta 0,23%
  • InbestMe ETF Dynamic: Rango desde 0,75% hasta 0,25%
  • InbestMe ETF ISR y Value: Rango desde 0,75% hasta 0,25%
  • InbestMe Plan de Pensiones: en este caso varía en función de cómo tengamos definido nuestro perfil de inversión.

Comisiones inbestMe	F. Indexado	F. ISR	ETF	ETF Dynamic	ETF ISR	ETF Value	Advanced
Gestión	0,41%	0,41%	0,41%	0,50%	0,55%	0,55%	0,60%
Custodia	0,11%	0,11%	0,11%	0,11%	0,11%	0,11%	0,11%
Productos	0,13%	0,17%	0,19%	0,19%	0,32%	0,25%	0,25%
De Éxito			5%
TOTAL	0,65%	0,69%	0,71%	0,80%	0,98%	1,01%	0,96%

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ROBO ADVISOR	INVERSIÓN MÍNIMA	COMISIONES	VALORACIÓN	PROMOCIÓN
	2.000€	0,60-0.63%
	1.000€	0,65%

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Rentabilidad Indexa vs inbestMe

Otro aspecto importante a la hora de elegir un robo advisor, como no podía ser de otra manera, es la rentabilidad.

Rentabilidad Indexa

Rentabilidad inbestMe

Seguridad de la inversión

• Indexa Capital: Está regulado por CNMV (número de registro 257). A nivel auditoría están supervisados por BDO y está respaldado por el Fondo de Garantía de Inversiones con hasta 100.000 €.

• InbestMe: Regulado y supervisado por la CNMV (número de registro 272) y las inversiones a través de ETF cuenta con la cobertura de la SIPC estadounidense con hasta 500.000 € garantizados en caso de quiebra del intermediario (en este caso Interactive brokers por gestión delegada). Por supuesto también cuenta con el respaldo del FOGAIN con hasta 100.000 €.

Opiniones Indexa Capital vs inbestMe

Elegir entre estos dos robo advisor no es nada sencillo, pues Indexa Capital e inbestMe son dos de los mejores robo advisors del mercado.

Si analizamos el comportamiento de las carteras no veremos excesivas diferencias, es cierto no obstante que InbestMe al contar con un mayor número de combinaciones también logra batir a Indexa en ocasiones, pero la diferencia es tan baja que apenas es reseñable.

Quizás la principal diferencia entre un operador y otro sea a nivel de complejidad. De Indexa nos gusta especialmente su sencillez operativa, pues simplifica enormemente las carteras y los procesos, de manera tal que los inversores novatos no tendrán que preocuparse en exceso de qué producto contratar o qué cartera escoger.

Por el contrario tenemos a inbestMe, que sin duda es el roboadvisor que mayores posibilidades ofrece al usuario. Es por tanto la mejor opción para aquel inversor que busque diseñar una cartera mucho más compleja, que ojo, no tiene por qué ser mejor.

A nivel de comisiones vemos que Indexa Capital está algo por delante de su rival, aunque tampoco demasiado.

En conclusión, ambas opciones son buenas opciones para ejercer la inversión pasiva. Quienes quieran hacerlo sin mayores complicaciones encontrarán el complemento ideal con Indexa Capital, mientras que aquellos que se sientan atraídos por el sector, quieren profundizar en las diferentes inversiones y cuentan con algo de experiencia van a poder sacar más partido a la opción que nos ofrece InbestMe.

ROBO ADVISOR	INVERSIÓN MÍNIMA	COMISIONES	VALORACIÓN	PROMOCIÓN
	2.000€	0,60-0.63%
	1.000€	0,65%

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Preguntas Frecuentes sobre Indexa Capital vs. InbestMe

1. ¿Cuál ofrece una mayor diversificación global en el mercado español?
   • Indexa Capital se destaca por su enfoque en la diversificación global, mientras que InbestMe ofrece una combinación de enfoques de inversión que pueden adaptarse a diferentes perfiles de riesgo.
2. ¿Cuál ofrece asesoramiento financiero más personalizado en España?
   • Ambas plataformas ofrecen asesoramiento personalizado, pero Indexa Capital se enfoca más en el asesoramiento financiero adaptado a las necesidades individuales del cliente.
3. ¿Cuáles son los costos asociados con cada plataforma en el mercado español?
   • Es importante revisar las tarifas y comisiones asociadas con cada plataforma antes de tomar una decisión de inversión.
4. ¿Cómo es la experiencia del usuario en cada plataforma en España?
   • La experiencia del usuario puede variar, pero ambas plataformas ofrecen interfaces intuitivas y fáciles de usar adaptadas al mercado español.
5. ¿Qué tipo de inversiones son más adecuadas para mi perfil de riesgo en España?
   • La respuesta dependerá de tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Es recomendable consultar con un asesor financiero para determinar la mejor estrategia de inversión en el mercado español.
6. ¿Ofrecen opciones de inversión socialmente responsable en España?
   • InbestMe ofrece carteras de inversión socialmente responsables, mientras que Indexa Capital tiene opciones más limitadas en este aspecto en el mercado español.

Si quieres leer más sobre ambos robo advisor, no olvides leer nuestra reseña de Indexa y nuestro análisis de inbestMe.

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