Opinión de Finizens: Comisiones y rentabilidad
Cuando finalmente nos decidimos a invertir nuestro patrimonio en fondos indexados, llega el difícil proceso de decantarse por uno u otro robo advisor, y es que con tantas opciones no es fácil…
¿Cuál es el roboadvisor que merece más la pena? ¿Cuantas comisiones me van a cobrar? ¿Qué rentabilidad puede ofrecerme Finizens para mi dinero?
Nosotros también hemos tenido estas mismas dudas, pero no te preocupes, porque te traemos un análisis exhaustivo sobre Finizens, dónde podrás encontrar lo que opinamos sobre este robo advisor con las comisiones más bajas del mercado.
| ROBO ADVISOR | INVERSIÓN MÍNIMA | COMISIONES | VALORACIÓN | PROMOCIÓN |
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Esta es mi opinión de Finizens, el gestor automatizado más barato del mercado para inversores a largo plazo, ya que es el único que te baja las comisiones año a año, y es perfecto para quienes quieren invertir en fondos indexados a largo plazo y olvidarse de su gestión, además de ser uno de los gestores automatizados mejor valorados por opiniones de clientes en España en plataformas como Trustpilot o Google.
Comisiones bajas, carteras muy diversificadas y rebalanceos periódicos lo convierten en una opción para la gestión pasiva de tus ahorros y tratar de conseguir buenas rentabilidades sin necesidad de ser un experto en inversión.
Es la opción perfecta para quienes quieren invertir en carteras de fondos altamente diversificados o quieren ir construyendo su patrimonio con aportaciones periódicas con una entrada de tan sólo 1.000€ (una de las más bajas del sector).
En el 2023, Finizens se ha convertido junto a Indexa Capital en los únicos robo advisors rentables, los únicos que ganan dinero como empresa. Esto es debido a la gran cantidad de clientes que han confiado en ellos todos estos años.
Yo mismo soy inversor en un plan de pensiones indexado en Finizens, y tengo abierta cuenta tanto de Finizens como de Indexa Capital, InbestMe y Myinvestor. Puedes leer atentamente nuestro análisis de Finizens y descubrir en qué se diferencian y cuándo es mejor uno que otro.
- ¿Qué es Finizens?
- Servicios de Finizens
- Ventajas y desventajas de invertir con Finizens
- ¿Finizens es seguro?
- Como abrir una cuenta en Finizens
- Rentabilidad de Finizens
- Comisiones de Finizens
- Comparación entre Finizens y otras plataformas de inversión
- Preguntas frecuentes
- Conclusión y opinión de Finizens
¿Qué es Finizens?
Finizens es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como robo advisor por su nombre en inglés. A través de Finizens puedes invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y accesible, medianten fondos indexados a mínimas comisiones.
Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y tus características personales.
Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero.
¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Finizens es una fintech que gestiona tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March), de reconocido prestigio y elevada solvencia.
Actualmente cuenta con más de 14.000 clientes, convirtiéndose en uno de los robo advisor TOP en España en cuanto a volumen de capital gestionado.
Tiene la oferta más amplia a nivel Europeo, carteras más diversificadas que el resto de roboadvisors y una plataforma 100% online y sin papeleos. Además, cabe destacar que Finizens premia a sus clientes reduciendo un 0,02% la comisión anual en sus planes de inversión, convirtiéndose con el paso del tiempo en el robo advisor con las comisiones más bajas.
El modelo de Finizens se basa en el concepto básico de este tipo de fondos, donde lo que cuenta es una gestión pasiva para ahorrar lo máximo en costes y comisiones, tratando de conformar una cartera que simule el comportamiento de uno o varios índices bursátiles.
Entre las últimas novedades, Finizens mediante el Plan de Inversión y sus carteras compuestas por 15 fondos de inversión indexadas, es el robo advisor con la estrategia más diversificada del mercado con mejores rentabilidades respecto a empresas que trabajan en este tipo de inversión.
Servicios de Finizens
Actualmente Finizens ofrece cuatro modalidades de inversión a sus clientes:
- Plan de inversión: es el producto estrella de este robo advisor, que consiste en una cartera de fondos indexados fiscalmente traspasables de las mayores y más prestigiosas gestoras del mundo (BlackRock, Vanguard o Amundi, entre muchas otras). Podrás acceder a la mayor diversificación de entre todos los robo advisors mediante una cartera de 13 fondos indexados accesible desde tan solo 1.000 euros de inversión inicial, y además con las comisiones más bajas del mercado.
- Plan de pensiones: se trata de un plan de pensiones basado en fondos indexados y ETFs. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones medias anuales de 0,54%.
- Plan de ahorro: mismas carteras que en el plan de pensiones, pero enfocadas al ahorro. Por ello, incorpora una seguro de vida que proporciona más liquidez, aunque no permite el traspaso sin pagar impuestos. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones se sitúan en el 0,80%.
- Plan para niños: similar a la anterior, aunque con la particularidad que está pensado para traspasar en un futuro a tus hijos.
A modo de resumen, hemos elaborado esta tabla con los servicios que ofrece Finizens:
| Plan de Inversión | Plan de Ahorro/Niños | Plan de Pensiones | |
| Inversión mínima | 1.000 € | 50 € | 50 € |
| Tipo de inversión | Fondos de inversión | Fondos de inversión y ETFs | Fondos de inversión y ETFs |
| Número de fondos | 13 | 9 + ETFs | 18 + ETFs |
| Comisiones | Máxima de 0,65% anual* | Máxima de 0,80% anual* | Máxima de 0,55% anual |
*En el apartado de comisiones, profundizamos en el tema y analizamos qué comisiones pagarías en cada caso.
Además, si accedes a Finizens a través de este enlace, tendrás la gestión gratis durante el primer año:
Carteras de inversión de Finizens
Para configurar las carteras de inversión adecuadas al perfil de cada inversor, Finizens hace uso de fondos de inversión de las mejores gestoras del mundo, tales como: Vanguard, Amundi, BlackRock, StateStreet, DWS, Schwap, Invesco, Nomura y Lyxor.
Así, de acuerdo a tu perfil de riesgo, el algoritmo te propone una cartera (del 1 al 5, de menor a mayor riesgo).
Carteras del Plan de Inversión
Carteras del Plan de Pensiones
Carteras del Plan de Ahorro/Niños
Además, si te registras con nuestro enlace, tendrás una promoción de bienvenida de 12.000 euros de gestión GRATIS:
Ventajas y desventajas de invertir con Finizens
Beneficios:
- Finizens cuenta con las comisiones más bajas a medio y largo plazo, ya que son decrecientes año tras año, bajando un 0,02% cada año que pasas como cliente, hasta un 0,36%.
- Da igual qué cantidad inviertas que siempre obtendrás la máxima diversificación en tu cartera. Otros robo advisors te exigen incrementar tu capital para diversificar más tu cartera.
- Puedes optar a Finizens Premium si tu inversión es mayor de 100.000€
- Panel de gestión y App muy intuitiva y fácil de utilizar
- Ingreso mínimo de tan sólo 1.000€ en carteras de inversión y 50€ en planes de pensiones.
- Dispone de la cartera 6, para los inversores que quieren un 100% de su inversión en renta variable muy diversificada.
- Cartera «Monetario», una opción que ofrece Finizens para rentabilizar tus ahorros, con un TIR basado en el tipo de interés ofrecido por el BCE.
- Promoción de 12.000€ de gestión gratis desde este enlace.
Desventajas a considerar:
- Solicitar un reintegro de todo o parte de tu capital tiene una comisión de 1€ por parte de Inversis.
¿Finizens es seguro?
Finizens es un gestor de inversiones en el que podemos depositar nuestro dinero y nuestra total confianza. Recordemos es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (nº267), por lo que todos los inversores de Finizens están protegidos por el Ministerio de Economía.
Además, todos los inversores de Finizens tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que Finizens entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).
En el caso de la cuenta de depósitos, Finizens también está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos.
Por tanto, podemos concluir que Finizens es una compañía totalmente segura y consolidada. Además, está auditada por la prestigiosa consultora KPMG y también por el bufete de abogados Garrigues.
Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por Caser Seguros en el caso de los Planes de Pensiones e Inversis Banco en el caso de las cuentas de valores.
Como abrir una cuenta en Finizens
El procedimiento para abrir una cuenta con Finizens es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:
1) Haz el test en este enlace para que Finizens conozca tu perfil de inversor y puedas acceder a la promoción
El test es realmente sencillo (14 preguntas), y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que Finizens te proponga la mejor cartera para ti.
Algunas cuestiones recurrentes son:
- Edad
- En qué quieres invertir: Plan de Inversión, Plan de Ahorro, Plan de Pensiones o Plan para Niños.
- Ingresos
- Ahorro
- Qué cantidad te gustaría invertir
- Experiencias previas de inversión
2) Analiza tu cartera personalizada
Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente el algoritmo de Finizens acierta, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.
3) Crea tu cuenta
Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.
Tendrás que cumplimentar el contrato de forma 100% online y subir una foto de tu DNI para autentificarte.
4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!
Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más.
Como siempre decimos, un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.
Rentabilidad de Finizens
Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro. Sin embargo, echando un vistazo al histórico de Finizens, vemos cómo desde su nacimiento ha cosechado unas rentabilidades más que admirables.
Rentabilidad Plan de Inversión
En la siguiente tabla se muestra la rentabilidad anualizada del Plan de Inversión de Finizens, desde 31/12/2024 al 31/12 de 2024.
Rentabilidad Planes de Pensiones
Rentabilidad Plan de Ahorro
Además, vemos cómo sus cinco carteras han batido a su benchmark en los últimos 10 años prácticamente todos los años. Para muestra, un botón:
Comisiones de Finizens
Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son siempre determinantes para el ahorro, e influyen directamente en la rentabilidad de tu cartera a largo plazo.
Empezamos echando un vistazo a las comisiones del Plan de Inversión (para nuestro primer año como clientes): valores que no tendremos demasiado en cuenta que ya al tratarse de una cartera de inversión a largo plazo que se beneficia de comisiones decrecientes, iremos pagando cada vez menos conforme pasen el tiempo.
Y es que Finizens premia la fidelidad de sus clientes con su programa »Tú por Delante» lo que es una de las mayores ventajas de este robi advisor que lo sitúa muy por delante de cualquier otro: las comisiones de gestión se reducen cada año hasta un mínimo de 0,14% para todos sus clientes.
El ritmo de reducción de comisiones con el paso del tiempo es el siguiente:
Comparación entre Finizens y otras plataformas de inversión
| ROBO ADVISOR | INVERSIÓN MÍNIMA | COMISIONES | VALORACIÓN | PROMOCIÓN | CARTERAS | FONDOS |
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Puedes ver aquí la comparativa completa de los mejores robo advisors de España.
Preguntas frecuentes
1. ¿Cuál es el monto mínimo para invertir en esta plataforma de inversión?
El monto mínimo requerido para comenzar a invertir en Finizens varía según el tipo de cuenta y el producto de inversión, pero generalmente es accesible para la mayoría de los inversores.
2. ¿Cómo se determina mi perfil de inversión en Finizens?
El perfil de inversión se establece mediante un cuestionario en línea que evalúa la tolerancia al riesgo, los objetivos financieros y el horizonte temporal de inversión del inversor.
3. ¿Cuáles son las tarifas asociadas con esta plataforma de inversión?
Finizens cobra tarifas de gestión anuales que varían según el tamaño de la inversión, pero suelen ser competitivas en comparación con otras opciones de inversión.
4. ¿Puedo retirar mi dinero en cualquier momento?
Sí, los inversores pueden retirar su dinero en cualquier momento, aunque puede haber ciertas restricciones o plazos de liquidación dependiendo del producto de inversión.
5. ¿Finizens garantiza algún rendimiento?
No, esta plataforma de inversión no ofrece garantías de rendimiento, ya que las inversiones están sujetas a los riesgos del mercado y pueden fluctuar en valor.
6. ¿Qué tipos de activos se incluyen en las carteras de Finizens?
Las carteras de Finizens pueden incluir una combinación de acciones, bonos, fondos indexados y otros instrumentos financieros diversificados, tal y como hemos explicado previamente.
Conclusión y opinión de Finizens
Se trata sin duda de una de las mejores opciones en España para invertir mediante robo advisors o inversión pasiva. Es una plataforma totalmente segura llena de ventajas y con las mínimas comisiones, lo que también la sitúa como la opción perfecta para los perfiles más noveles o sin ningún conocimiento en el mundo de la inversión.
Finizens nos ofrece una alta diversificación de activos, bajos costes y unos algoritmos que se encargan de rebalancear semanalmente nuestra cartera, lo que permitirá automatizar toda la gestión sin mover prácticamente un dedo.
Una de sus características diferenciales, es la incorporación en cartera de REITS o bienes raíces. Esta apuesta es claramente diferencial y es un aspecto a valorar que también puede llevarnos a decantarnos por este robo advisor.
Yo personalmente he apostado por Finizens para mi plan de pensiones indexado, ya que me gusta la idea de incorporar bienes raices a mi cartera.
Además, el importe mínimo de inversión inicial de 1.000€ es otro punto muy positivo, ya que permite que todos los inversores, independientemente de su capital, puedan acceder a la mayor diversificación presente en el mercado y con las comisiones más bajas.
En cuanto al Plan de Ahorro y el Plan para Niños cabe mencionar que, al usar ETFs, no son traspasables sin el pago de impuestos, a diferencia del Plan de Inversión que sí que lo es.
ACCEDE A LA PROMOCIÓN A TRAVÉS DE ESTE ENLACE Y CONSIGUE 12.000 EUROS DE GESTIÓN GRATIS
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