Opinión de MyInvestor: comisiones y rentabilidad
En mi opinión Myinvestor es la opción a elegir para todos aquellos que quieren invertir en fondos indexados por si mismos, sin necesidad de un robo advisor que gestione su cartera ni haga los ajustes periódicos necesarios para mantener su perfil de inversor.
Aún así, si prefieres que lo hagan por ti y se encarguen de los rebalanceos periódicos, también puedes delegar la gestión de tu cartera a cambio de una muy pequeña comisión, ya que Myinvestor ofrece también el servicio de robo advisor con sus carteras de fondos indexados, donde podrás elegir entre 5 opciones en función de tu perfil.
| ROBO ADVISOR | INVERSIÓN MÍNIMA | COMISIONES | VALORACIÓN | PROMOCIÓN |
|---|---|---|---|---|
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Esta nueva marca ha venido para consolidarse como el banco digital de la entidad financiera andorrana AndBank, de reconocido prestigio y solvencia. Su apuesta es firme: revolucionar la industria de los fondos de inversión mediante la inversión pasiva.
¿Qué es MyInvestor?
My investor es un neobanco que nace de la mano de AndBank, pasando a ser su rama digital en internet.
Comenzó ofreciendo servicios básicos de la banca tradicional como cuentas, tarjetas e incluso hipotecas, haciendo especial incapié desde hace poco tiempo en los fondos de inversión y concretamente más en los fondos de gestión pasiva como los indexados, donde ha añadido igualmente carteras gestionadas.
Destaca su cuenta remunerada la cual te da un 2.50% de interés de tus primeros 70.000€, convirtiéndose en una de las mejores cuentas remuneradas del mercado. Este interés es durante el primer año. Para seguir teniendo ese interés pasado un año, deberás hacer una inversión de 300€/mes en alguno de sus productos (carteras indexadas o fondos). De lo contrario, la remuneración de su cuenta será de tan sólo un 0,3% TAE.
Desde 2020 Myinvestor tiene un acuerdo con las principales gestoras de fondos índexados como Vanguard, Amundi e iShares, gracias al cual puedes comenzar a invertir en muchos de los fondos que comercializan sin importe mínimo, cosa que ha día de hoy era difícil de encontrar, y lo mejor de todo, con comisiones bajísimas.
Fruto del éxito de los robo advisors, Myinvestor también se ha sumado a este iniciativa y ha lanzado las carteras de fondos indexados, por lo que a día de hoy puedes invertir también en sus carteras indexadas con comisiones muy competitivas.
¿Qué servicios ofrece MyInvestor?
Actualmente MyInvestor ofrece diferentes productos a sus clientes, entre los que destacan los siguientes:
Cuentas y Tarjetas
- Cuenta remunerada al 1%: con ella podrás sacar rendimiento a tus ahorros hasta 15.000 euros a un interés del 1% TAE.
- Cuenta Junior: Una cuenta para los más jóvenes de la casa, con las mismas condiciones que la cuenta remunerada y sin ningún tipo de comisión.
- Tarjetas de débito y crédito: Tarjeta para sus clientes sin comisiones.
Productos de inversión
- Fondos indexados: al igual que otras plataformas como Fundsfy, MyInvestor ofrece un gran abanico de fondos indexados, de bajas comisiones y mínimos de inversión inexistentes, para que puedas formar tu propia cartera indexada.
- Roboadvisor: desde junio de 2024 MyInvestor ofrece un servicio de gestión automatizada de inversiones, o roboadvisor. Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales. Rebalancea tu cartera y te permite desprocuparte de tu inversión.
- Planes de pensiones: el último servicio que ha lanzado MyInvestor, planes de pensiones indexados con las comisiones más bajas de todo el sector. Es posible indexarse al mundo o a EEUU por un coste total del 0,49% anual.
Otros
- Hipoteca: actualmente ofrecen hipotecas con un interés muy bajo y sin ningún tipo de vinculación en función de los ingresos del solicitante.
- Otros: MyInvestor ofrece también tarjetas de débito, planes de pensiones y demás servicios característicos de los bancos tradicionales.
Como no podía ser de otra manera, nos vamos a centrar en lo que realmente nos interesa: los fondos indexados y el servicio de roboadvisor. También hablaremos de la cuenta 1%, sin duda una opción interesante para el fondo de emergencia.
Fondos indexados en MyInvestor
Si estás pensando en montar tu propia cartera de fondos indexados, MyInvestor es actualmente el mejor lugar para hacerlo.
¿Y por qué lo digo? Pues bien, actualmente MyInvestor ofrece los mejores fondos indexados, con bajas comisiones y sobre todo, sin ningún tipo de comisión de custodia. No tiene comisiones tampoco ni por compraventa, ni por traspaso ni por cambio de comercializador.
Las comisiones totales son únicamente el coste de los activos, que dependerá de cada fondo en concreto, generalmente por debajo del 0,20%.
Además, el mínimo de inversión en todos ellos es de 1 euro, por lo que no tendrás ningún tipo de problema en ese sentido.
Según comentan desde MyInvestor, mantendrán estas condiciones durante al menos 4 años.
A continuación te mostramos el listado de fondos en los que podrás invertir. Difícilmente echarás en falta alguno, ya que el catálogo es realmente completo.
Vanguard
- Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR Acc (IE00B04GQQ17)
- Vanguard European Stock Idx Inv EUR Acc (IE0007987690)
- Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc (IE0032620787)
- Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc (IE00B42W3S00)
- Vanguard Japan Stock Index Inv EUR Acc (IE0007281425)
- Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR Acc (IE0007472115)
- Vanguard Euro IG Bd Idx Inv EUR Acc (IE0009591805)
- Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc (IE0031786142)
- Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc (IE00B03HCZ61)
- Vanguard US IG Crdt Idx Inv EUR Acc (IE00B04GQT48)
- Vanguard Glbl Sh-Tm Bd Idx Inv EURH Acc (IE00BH65QK91)
Amundi
- Amundi IS MSCI EMU AE-C (LU0389811372)
- Amundi IS S&P 500 AE-C (LU0996179007)
- Amundi IS MSCI World AE-C (LU0996182563)
- Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR (LU0996180864)
- Amundi IS MSCI Pacific ex Jpn AE-C EUR (LU0390717543)
- Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C (LU1328852659)
- Amundi IS MSCI Emerging Markets AU-C (LU0996176912)
- Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C (LU0996177134)
- Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C (LU1050470373)
- Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C (LU0389812933)
- Amundi IS MSCI Europe AE-C (LU0389811885)
iShares
- iShares Euro Govt Bd Idx (LU) A2 EUR (LU0836513266)
- iShares US Index (IE) Instl Acc EUR (IE00BDFVDR63)
- iShares Euro Aggt Bd Idx (LU) A2 EUR (LU0836513423)
- iShares Em Mkts Govt Bd Idx (LU) A2 EURH (LU1373035580)
- iShares Europe Index (IE) Instl Acc EUR (IE00B4K9F548)
- iShares Japan Index (IE) D Acc EUR (IE00BDRK7T12)
- iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR (IE00BDRK7R97)
- iShares EmergMkts Idx (IE) Instl Acc EUR (IE00B3D07F16)
- iShares Pacific Index (IE) Instl Acc EUR (IE00B56H2V49)
- iShares Dev Rl Ett Idx (IE) Instl Acc EUR (IE00B83YJG36)
- iShares Japan Index (IE) Instl Acc EUR (IE00B6RVWW34)
- iShares EMU Index (IE) Instl Acc EUR (IE00B3B2KS38)
Robo Advisor Myinvestor
Si bien es cierto que Myinvestor comenzó su andadura con la comercialización de fondos de manera autogestionada, a día de hoy es posible delegar tu inversión en su propio robo advisor, tanto para carteras de inversión como para planes de pensiones.
Como hemos dicho, el servicio de roboadvisor es un servicio que facilita enormemente el proceso de inversión, pues únicamente debes hacer un test y un algoritmo escogerá la cartera que más se ajuste a tu perfil. Se trata de una cartera totalmente diversificada, de bajo coste y acorde a tu perfil. Una vez hecho este test, todo está automatizado y no requiere dedicación alguna.
Por tanto, el servicio tiene un coste algo superior a hacerte tu propia cartera de fondos indexados, pero tiene la ventaja de que está todo automatizado y no tienes que preocuparte de nada.
A continuación te dejamos las características más importantes del servicio y posteriormente te explicamos con detalle las cuatro carteras que ofrecen.
Así mismo, dependiendo de tu perfil de inversor y del riesgo que estés dispuesto a asumir, ofrecen hasta 5 carteras tipo con la siguiente composición:
| Cartera | Renta Variable | Renta Fija |
|---|---|---|
| CLASICA | 13% | 87% |
| POP | 39% | 61% |
| INDIE | 60% | 40% |
| ROCK | 78% | 22% |
| METAL | 100% | 0% |
Composición de las carteras del robo advisor de MyInvestor
Cartera clásica
Esta cartera está formada por un 13% de Renta Variable y un 87% de Renta fija.
- 34% Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Eur
- 34% iShares Euro Government Bond Index Fund Eur
- 16% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional Eur
- 8% iShares US Index Eur
- 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
- 3% iShares Europe Equity Index Fund
- 2% IShares Emerging Market Index Eur
Cartera Pop
Esta cartera está formada por un 39% de Renta Variable y un 61% de Renta Fija.
- 24% iShares Euro Government Bond Index Fund
- 21% iShares US Index D Acc EUR
- 20% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR
- 14% Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund
- 9% iShares Europe Equity Index Fund
- 4% iShares Emerging Market Index FND D EU
- 3% iShares Japan Index D Acc EUR
- 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
- 2% iShares Pacific Index D Acc EUR
Cartera Indie
Esta cartera está formada por un 60% de Renta Variable y un 40% de Renta Fija.
- 30% iShares US Index D Acc EUR
- 22% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR
- 15% iShares Europe Equity Index Fund
- 11% iShares Euro Government Bond Index Fund
- 6% iShares Emerging Market Index FND D EU
- 6% iShares Japan Index D Acc EUR
- 4% Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund
- 3% iShares Pacific Index D Acc EUR
- 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
Cartera Rock
Esta cartera está formada por un 78% de Renta Variable y un 22% de Renta Fija.
- 35% iShares US Index (IE) D Acc EUR
- 20% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation
- 20% iShares Europe Equity Index Fund (LU)
- 12% iShares Emerging Market Index FND D EU
- 8% iShares Japan Index (IE) D Acc EUR
- 3% iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR
- 2% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
Cartera Heavy Metal
Esta nueva cartera, lanzada a finales de 2024, es perfecta para los más atrevidos. Está compuesta por un 100% de renta variable.
- iShares US Index (IE) D Acc EUR 35%
- iShares Europe Equity Index Fund (LU) 22.5%
- IShares Emerging Market Index FND D EU 15%
- Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc 14%
- iShares Japan Index (IE) D Acc EUR 9.5%
- iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR 4%
Comisiones del roboadvisor de MyInvestor
Con respecto a las comisiones del roboadvisor de MyInvestor, tenemos una comisión máxima total del 0,44%, sin duda la más baja de todo el sector.
| Carteras indexadas | |
| Costes de gestión | 0,15% |
| Costes de depositaría | 0,15% |
| Coste de los activos | 0,10% – 0,13% |
| COSTES TOTALES | 0,40% – 0,43% |
Por tanto, estamos ante la mejor opción en cuanto a bajas comisiones se refiere. Todo un acierto si tu intención es tener una cartera gestionada al menor coste posible.
Planes de pensiones indexados
MyInvestor ofrece dos planes de pensiones indexados.
MYINVESTOR GLOBAL STOCK PP
Se trata de un plan de pensiones 100% indexado al mundo, es decir, al ACWI. Por tanto tenemos europa, estados unidos, japón, emergentes y resto del mundo.
La composición de la cartera es la siguiente.
- Invesco S&P 500 UCITS ETF IE00B3YCGJ38 · 18% EEUU
- iShares Core S&P Total US Stock Mkt ETF IE00B5BMR087 · 14% EEUU
- iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD IE00BFMXXD54 · 9% EEUU
- Schwab US Large-Cap Value ETF™ US8085244098 · 10% EEUU
- Vanguard FTSE Developed Markets ETF US9219438580 · 11% Países Desarrollados
- Lyxor Core STOXX Europe 600(DR) ETF Acc LU0908501215 · 12% Europa
- Xtrackers Euro Stoxx 50 ETF 1D LU0274211217 · 4% Europa
- iShares Pacific Index D Acc EUR IE00BDRK7R97 · 3% Pacífico ex Japón
- iShares MSCI Canada ETF IE00B52SF786 · 2% Canadá
- Nomura TOPIX ETF JP3027630007 · 6% Japón
- Vanguard FTSE Emerging Markets ETF IE00B3VVMM84 · 11% Emergentes
MYINVESTOR S&P 500 PP
Se trata de un plan de pensiones 100% indexado al mercado americano. La composición de la cartera es la siguiente.
- Invesco S&P 500 UCITS ETF IE00B3YCGJ38 · 19% EEUU
- iShares Core S&P 500 UCITS ETF IE0031442068 · 9% EEUU
- iShares Core S&P Total US Stock Mkt ETF IE00B5BMR087 · 10% EEUU
- Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating IE00BFMXXD54 · 19% EEUU
- Lyxor S&P 500 UCITS ETF – Acc LU0496786574 · 19% EEUU
- Xtrackers S&P 500 SWAP UCTIS ETF LU0490618542 · 5% EEUU
- Amundi S&P 500 UCITS ETF – EUR(C) LU1681048804 · 19% EEUU
A modo de resumen, dejamos la siguiente tabla con toda la información de los planes de pensiones indexados:
| Producto analizado | Planes de pensiones indexados |
| Tipo de inversión | Fondos indexados |
| Inversión mínima | 10 € |
| Número de carteras | 2 |
| Comisiones | 0,49 % |
| Número de activos | De 7 a 11 |
| Aportación mínima | 1€ |
| Enlace | Ir a MyInvestor |
¿Myinvestor es seguro?
Como pasa siempre con todo lo nuevo, a muchos inversores les surgen dudas respecto a la seguridad de Myinestor.
Decir que su seguridad está garantizada y no vas a tener ningún problema que no puedas tener con tu banco habitual.
Myinvestor está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores CNMV y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos. Po ranto, todos los inversores de MyInvestor tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que MyInvestor entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).
En el caso de la cuenta de depósitos, MyInvestor también está adscrita al Fondo de garantía de depósitos.
Por tanto, podemos concluir que MyInvestor es una compañía totalmente segura y consolidada, ya que pertenece al grupo AndBank.
Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por el Inversis Banco en el caso de las cuentas de valores.
¿Cómo abrir una cuenta en MyInvestor?
Abrir una cuenta en Myinvestor y comenzar a operar en fondos indexados es muy fácil.
Tan sólo tienes que entrar en su página web, darte de alta y abrir una cuenta corriente. Paralelamente se te abrirá una cuenta de inversión donde puedes comenzar a invertir en los fondos que quieras. Para ello, te recomendamos usar este enlace y aprovechar la promoción vigente:
De esta forma dispondrás de 2 cuentas:
- Cuenta corriente normal
- Cuenta de inversión
La apertura de la cuenta es completamente online, si necesidad de mandar ningún papel por correo ni nada por el estilo, todo muy cómodo.
Alternativas a Myinvestor
Myinvestor es uno de los robo advisors líderes del sector, pero a continuación te vamos a dejar las alternativas más parecidas a su forma de invertir, por si quieres valorar alguna otra opción diferente que siga el mismo estilo de inversión y forma de funcionar.
| ROBO ADVISOR | INVERSIÓN MÍNIMA | COMISIONES | VALORACIÓN | PROMOCIÓN | CARTERAS | FONDOS |
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Puedes ver aquí la comparativa completa de los mejores robo advisors de España.
Conclusiones y opinión de MyInvestor
Se trata sin duda de una de las mejores alternativas en España para invertir en fondos indexados. Es posible que sea incluso la mejor.
Cuenta con la posibilidad de formar tu propia cartera de indexados sin ningún tipo de comisión ni de custodia, ni de compraventa… siendo el único broker que lo permite actualmente en España. Un lujo para los tiempos que corren.
Por otro lado, el servicio de roboadvisor, pese a no tener mas que 5 carteras, es el más barato del panorama nacional y cuenta con una alta diversificación de activos, bajos costes y unos algoritmos que te permitirán automatizar toda la gestión. Es por tanto una opción muy a tener en cuenta a la hora de invertir, y que a nosotros en particular nos parece la mejor opción para empezar.
A modo de resumen, dejamos esta valoración de MyInvestor.
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𝗘𝗻𝘁𝗿𝗮𝗱𝗮𝘀 𝗥𝗲𝗹𝗮𝗰𝗶𝗼𝗻𝗮𝗱𝗮𝘀