¿Cuáles son los mejores depósitos a plazo fijo en España? 💼
Los depósitos a plazo fijo son una opción popular entre los inversores en España que buscan seguridad y estabilidad en sus inversiones. Pero, ¿cómo saber cuáles son realmente los mejores depósitos a plazo fijo disponibles en el mercado español? En este artículo, exploraremos a fondo las opciones más destacadas para ayudarte a tomar decisiones informadas sobre tus inversiones.
Antes de nada, definiremos qué es un depósito y en qué deberías fijarte antes de contratar uno.
Los depósitos bancarios a plazo son productos de ahorro en los que el cliente entrega una cantidad de dinero a una entidad de crédito durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad lo devuelve, junto con la remuneración pactada. Los depósitos bancarios más comunes son los de interés fijo. Su rentabilidad, el beneficio, se mantiene invariable hasta finalizar el plazo del depósito.
El tipo de interés nominal o TIN es la rentabilidad que ofrece el banco por el dinero invertido en un depósito durante un determinado plazo. Lo habitual es que el banco ofrezca un tipo de interés mayor al contratar un depósito con un plazo más alto. La Tasa Anual Equivalente o TAE es la rentabilidad efectiva del depósito, ya que incluye los intereses, gastos y comisiones, lo que permite comparar productos de diferentes entidades bancarias.
Explorando las mejores opciones de depósitos a plazo fijo en España
Las mejores opciones de depósitos para asegurar tus inversiones se distinguen por las siguientes características y ventajas.
¿En qué debes fijarte para seleccionar uno entre los mejores depósitos a plazo fijo en España?
- Tasa de interés competitiva: Las mejores opciones ofrecen tasas de interés atractivas que maximizan los rendimientos de tu inversión.
- Flexibilidad en los plazos: Es importante que los depósitos ofrezcan una variedad de plazos para adaptarse a tus necesidades financieras y objetivos de inversión.
- Seguridad y reputación del banco: Optar por bancos sólidos y fiables garantiza la seguridad de tus fondos y la tranquilidad en tu inversión.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los mejores depósitos a plazo fijo en España?
Ventajas:
- Seguridad: Garantizan la seguridad y protección del capital invertido.
- Rendimientos predecibles: Ofrecen tasas de interés fijas que proporcionan un retorno estable y predecible.
- Diversificación de la cartera: Son una opción ideal para diversificar la cartera de inversión con activos de bajo riesgo.
Desventajas:
- Rendimientos modestos: Aunque seguros, los rendimientos suelen ser más bajos en comparación con otras formas de inversión como los fondos indexados o los robo advisors.
- Falta de liquidez: Los fondos están bloqueados durante el plazo del depósito, lo que limita el acceso a efectivo en caso de emergencia.
- Impacto de la inflación: Si la tasa de interés no supera la tasa de inflación, el poder adquisitivo del dinero puede disminuir con el tiempo.
Comparativa de los mejores depósitos a plazo fijo en España
A continuación, se presenta una comparativa de algunas de las mejores opciones de depósitos a plazo fijo en España.
Mejores depósitos en España recomendados por Finanzaspersonales.app
Datos actualizados a 5 de marzo de 2024.
| BANCO | PAÍS | TAE | PLAZO | ACCEDER | MÍNIMO | ¿CANCELABLE? |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | España | 4% | 3 meses | Solicitar | 10.000€ | SÍ |
 | Malta | 3,90% | 1 año | Solicitar | 10.000€ | NO |
 | Lituania | 3,60% | 1 año | Solicitar | 1.000€ | NO |
 | España | 3,00% | 1 año | Solicitar | 5.000€ | SÍ |
| España | 3,00% | 1 año | Solicitar | 10.000€ | SÍ |
Mejores depósitos españoles recomendados por Finanzaspersonales.app
Datos actualizados a 5 de marzo de 2024.
| BANCO | PAÍS | TAE | PLAZO | ACCEDER | MÍNIMO | ¿CANCELABLE? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| España | 4% | 3 meses | Solicitar | 10.000€ | SÍ |
| España | 3,25% | 1 año | Solicitar | 15.000€ | NO |
| España | 3,00% | 1 año | Solicitar | 5.000€ | SI |
 | España | 3,00% | 1 año | Solicitar | 10.000€ | SÍ |
| España | 3,00% | 1 año | Solicitar | 5.000€ | SÍ |
Listado de los mejores depósitos disponibles en España
Mejores depósitos bancarios a 24 meses (2 años)
Datos actualizados a 5 de marzo de 2024.
| BANCO | PAÍS | TAE | ACCEDER | MÍNIMO |
|---|---|---|---|---|
| Mano Bank | Lituania | 3,65% | Contratar | 20.000€ |
| Banca Sistema | Italia | 3,59% | Contratar | 20.000€ |
| Banca Progetto | Italia | 3,59% | Contratar | 10.000€ |
| Haitong | Portugal | 3,49% | Contratar | 10.000€ |
| BluOr Bank | Letonia | 3,45% | Contratar | 1€ |
| Renault Bank | Francia | 3,44% | Contratar | 500€ |
| TF Bank | Suecia | 3,40% | Contratar | 5.000€ |
| Klarna | Suecia | 3,39% | Contratar | 500€ |
| CA Auto Bank | Italia | 3,34% | Contratar | 20.000€ |
| Fjord Bank | Lituania | 3,25% | Contratar | 1.000€ |
| Miraltabank | España | 3,20% | Contratar | 15.000€ |
| Banca Privata Leasing | Italia | 3,15% | Contratar | 5.000€ |
| EBN Banco | España | 3,10% | Contratar | 10.000€ |
| smeBank | Lituania | 3% | Contratar | 30.000€ |
| PayRay | Lituania | 2,50% | Contratar | 5.000€ |
Mejores depósitos bancarios a 12 meses (1 año)
Datos actualizados a 5 de marzo de 2024.
| BANCO | PAÍS | TAE | ACCEDER | MÍNIMO |
|---|---|---|---|---|
| Mano Bank | Lituania | 3,75% | Contratar | 20.000 € |
| Banca Sistema | Italia | 3,70% | Contratar | 20.000 € |
| Banca Progetto | Italia | 3,60% | Contratar | 10.000 € |
| Fjord Bank | Lituania | 3,60% | Contratar | 1.000 € |
| Haitong | Portugal | 3,55% | Contratar | 10.000 € |
| Klarna | Suecia | 3,54% | Contratar | 500 € |
| BAI Europa | Portugal | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| TF Bank | Suecia | 3,45% | Contratar | 5.000 € |
| CA Auto Bank | Italia | 3,45% | Contratar | 20.000 € |
| Younited | Francia | 3,30% | Contratar | 2.000 € |
| Payray | Lituania | 3,50% | Contratar | 5.000 € |
| smeBank | Lituania | 3,30% | Contratar | 30.000 € |
| Banca Promos | Italia | 3,30% | Contratar | 10.000€ |
| BluOr Bank | Letonia | 3,25% | Contratar | 1 € |
| Miraltabank | España | 3,25% | Contratar | 15.000 € |
| Banca Privata Leasing | Italia | 3,25% | Contratar | 5.000 € |
| Pibank | Francia | 3,14% | Contratar | 2 € |
| Banca CF+ | Italia | 3,10% | Contratar | 5.000 € |
| EBN Banco | España | 3,10% | Contratar | 10.000€ |
| Openbank | España | 3,05%* | Contratar | 1 € |
| Facto | Italia | 3,03% | Contratar | 5.000 € |
| MyInvestor | España | 3% | Contratar | 10.000 € |
| Banca March | España | 3% | Contratar | Sin mínimo |
| Depósito WiZink | España | 3% | Contratar | 5.000 € |
* TAE vinculado a la domiciliación de la nómina, prestación de desempleo o pensión, o un ingreso mensual recurrente de al menos 600 euros.
Mejores depósitos bancarios a 6 meses
Datos actualizados a 5 de marzo de 2024.
| BANCO | PAÍS | TAE | ACCEDER | MÍNIMO |
|---|---|---|---|---|
| Banco BiG | Portugal | 4,10% | Contratar | 10.000 € |
| Banco Mediolanum | España | 4,00% | Contratar | 10.000 € |
| Facto | Italia | 3,55% | Contratar | 5.000 € |
| Banca Progetto | Italia | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| BAI Europa | Portugal | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| Haitong | Portugal | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| CA Auto Bank | Italia | 3,45% | Contratar | 20.000 € |
| Collector | Suecia | 3,40% | Contratar | 500 € |
| Banca Privata Leasing | Italia | 3,35% | Contratar | 5.000 € |
| Banca CF+ | Italia | 3,30% | Contratar | 5.000 € |
| Banco BiG | Portugal | 3,25% | Contratar | 1.000 € |
| smeBank | Lituania | 3,20% | Contratar | 10.000 € |
| Klarna | Suecia | 3,29% | Contratar | 500 € |
| MiraltaBank | España | 3,25% | Contratar | 15.000 € |
| BluOr Bank | Letonia | 3,20% | Contratar | 1 € |
| Payray | Lituania | 3,10% | Contratar | 5.000 € |
| Self Bank | España | 3,10% | Contratar | 1.000 € |
| EBN Banco | España | 3,10% | Contratar | 10.000€ |
| Openbank | España | 3,07%* | Contratar | Sin mínimo |
| MyInvestor | España | 3% | Contratar | 10.000 € |
* TAE vinculado a la domiciliación de la nómina, prestación de desempleo o pensión, o un ingreso mensual recurrente de al menos 600 euros.
Mejores depósitos bancarios a 3 meses
Datos actualizados a 5 de marzo de 2024.
| BANCO | PAÍS | TAE | ACCEDER | Mínimo |
|---|---|---|---|---|
| MyInvestor | España | 4%* | Contratar | 10.000 € |
| Facto | Italia | 3,80% | Contratar | 5.000 € |
| Banca Progetto | Italia | 3,50% | Contratar | 10.000 € |
| Banco BiG | Portugal | 3,50% | Contratar | 1.000 € |
| Haitong | Portugal | 3,35% | Contratar | 10.000 € |
| Collector | Suecia | 3,20% | Contratar | 500 € |
| Payray | Lituania | 3,05% | Contratar | 5.000 € |
| EBN Banco | España | 3,10% | Contratar | 10.000€ |
| Self Bank | España | 3,05% | Contratar | 1.000 € |
| smeBank | Lituania | 3,00% | Contratar | 10.000 € |
| MyInvestor | España | 3,00% | Contratar | 10.000 € |
Preguntas frecuentes sobre los mejores depósitos a plazo fijo en España
¿Qué tipos de depósitos existen?
Según afirma el boletín de la CNMW, los depósitos bancarios son el producto de ahorro preferido por los españoles durante los últimos años. Por esta razón, en este artículo descubriremos los distintos tipos de depósitos, analizaremos sus características y veremos cuáles podrían adaptarse mejor a nuestra situación financiera actual.
DEPÓSITOS A LA VISTA
De todos los tipos de depósitos existentes en el mercado actual, el depósito a la vista, también conocido como cuenta corriente, cuenta de ahorro o cuenta bancaria, es un instrumento financiero líquido utilizado para nuestro día a día, ya que nos permite disponer del dinero depositado en cualquier momento.
Es un depósito sencillo que suele tener pocos requisitos de apertura. Su objetivo no es proporcionar rentabilidad al ahorrador, sino actuar como soporte operativo para realizar distintas operaciones tales como ingreso en cuenta, pagos, transferencias, domiciliación de recibos o sacar dinero en cajeros automáticos.
Normalmente, estos tipos de depósitos cobran comisiones de administración, mantenimiento, por descubiertos en cuenta o por hacer transferencias. No obstante, la mayoría de entidades financieras ofrecen algunas ventajas si se domicilia la nómina o un cierto número de recibos bancarios.
DEPÓSITOS A PLAZO
Los depósitos a plazo, también llamados depósitos a plazo fijo o imposiciones a plazo fijo, tienen una finalidad de ahorro y de inversión. El depositante entrega una determinada cantidad de dinero a la entidad bancaria y se compromete a no retirarla durante un tiempo establecido. Es uno de los tipos de depósitos favoritos de los españoles, ya que es un producto de bajo riesgo con el que generar rentabilidad.
Transcurrida la fecha de vencimiento, la entidad devuelve el capital junto con los intereses pactados al inversor. A efectos prácticos es como un préstamo que el ahorrador hace al banco a cambio de un tipo de interés previamente acordado.
Algunos tipos de depósitos bancarios permiten la cancelación anticipada. No obstante, si necesitáramos el dinero antes de esa fecha, cabe la posibilidad de que tengamos que abonar algún tipo de penalización. Este es el caso de los depósitos a plazo fijo, si el depositante decide cancelarlo antes de la fecha de vencimiento, puede que tenga que pagar una comisión o devolver parte de los intereses generados.
¿Cuál es la seguridad de los depósitos a plazo fijo en España?
Los depósitos a plazo fijo en España están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta €100,000 por titular y banco.
¿Qué sucede si necesito retirar mi dinero antes del vencimiento del plazo?
En caso de retiro anticipado, es probable que se apliquen penalizaciones que pueden reducir tus ganancias.
¿Existen opciones de depósito a plazo fijo con tasas de interés variables en España?
La mayoría de los depósitos a plazo fijo en España ofrecen tasas de interés fijas durante todo el período del depósito para garantizar estabilidad y previsibilidad en los rendimientos.
¿Qué banco ofrece los mejores depósitos a plazo fijo en España?
Algunos de los bancos más destacados que ofrecen los mejores depósitos a plazo fijo en España incluyen entidades como Banco Santander, BBVA y CaixaBank, entre otros. Si quieres ver las mejores opciones, te invito a pasarte por nuestro comparador de depósitos a plazo fijo.
Conclusión
Los depósitos a plazo fijo en España son una opción atractiva para los inversores que buscan seguridad y estabilidad en sus inversiones. Ofrecen rendimientos predecibles y una forma segura de hacer crecer tu dinero. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y considerar tus necesidades financieras antes de tomar una decisión de inversión. Con la información adecuada, puedes seleccionar el mejor depósito a plazo fijo que se adapte a tus objetivos y tolerancia al riesgo.
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