Opinión de inbestMe: Comisiones y rentabilidad
¿Estás buscando una plataforma de inversión en fondos indexados segura y rentable? ¿Te preguntas si InbestMe es la mejor opción para hacer crecer tu dinero?
En este artículo, exploraremos en detalle qué ofrece InbestMe, sus ventajas y desventajas, comparaciones con otras plataformas similares, responderemos algunas preguntas frecuentes y te ayudaremos a tomar una decisión informada sobre tus inversiones. 📈💰
| ROBO ADVISOR | INVERSIÓN MÍNIMA | COMISIONES | VALORACIÓN | PROMOCIÓN |
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Inbestme combina la inversión pasiva con la dinámica. Dispone de 3 planes distintos a los que puedes acceder en función de tu aportación inicial y sus carteras estará compuesto por el comité de inversores.
Inversión en fondos indexados y ETF´s que suman más de 3.000 activos donde elegir a nivel mundial.
Así mismo, InbestMe permite la apertura de cuentas desde prácticamente todo el mundo y en diferentes divisas, cosa que el resto de robo advisors no permiten.
- ¿Qué es InbestMe y cómo funciona?
- ¿Qué servicios ofrece InbestMe a sus usuarios?
- Ventajas y desventajas de invertir con InbestMe
- Comisiones de inbestMe
- Composición de las carteras de inversión
- Rentabilidad de inbestMe
- ¿inbestMe es seguro?
- Comparación entre InbestMe y otras plataformas de inversión
- Preguntas frecuentes
- Opinión de inbestMe y conclusión
¿Qué es InbestMe y cómo funciona?
inbestMe es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como robo advisor en inglés. A través de inbestMe, puedes invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y barata en fondos indexados y ETFs de bajas comisiones. Ofrecen también Planes de Pensiones Indexados.
Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales. Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero.
¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque inbestMe es una fintech que gestiona tus inversiones a través del bróker Interactive Brokers, de reconocido prestigio, elevada solvencia y uno de los más conocidos a nivel mundial.
¿Qué servicios ofrece InbestMe a sus usuarios?
A diferencia de otras empresas analizadas previamente, inbestme se presenta al marcado con la opción de invertir en fondos índice o en ETF´s. Te ofrece las dos opciones en función de tu perfil.
Carteras de Fondos Indexados
Estas son las carteras de gestión pasiva habituales de los robo advisor, con la peculiaridad de que InbestMe ofrece los fondos de inversión sotenible.
- InbestMe Fondos Indexados: Diseñado para alcanzar el mejor rendimiento en el largo plazo. Desde tan sólo 1.000€, podrás tener una cartera conservadora con 100% renta fija hasta una cartera más agresiva con un mayor porcentaje en renta variable. 10 perfiles para inclinar la balanza a uno u otro lado.
- InbestMe Fondos Indexados ISR: Es parecida a la anterior pero añade fondos socialmente responsables.
Carteras de ETF´s
- InbestMe ETF: Carteras totalmente pasivas e indexadas con un promedio de 10 ETFs. Se maximiza la diversificacion enfocada a largo plazo. Contiene activos de renta variable, fija y otro.
- InbestMe ETF Dynamic: Es similar a la anterior, pero hay cierta actividad activa para evitar las caídas durante las recesiones del mercado con el objetivo de evitar riesgos y pérdidas al inversor.
- InbestMe ETFs ISR: Carteras con una alta presencia de ETFs socialmente responsables. Gestión totalmente indexada con un mínimo de inversión de 15.000€.
- InbestMe ETFs Value: un equilibrio entre un sesgo hacia el VALUE INVESTING, pero sin sacrificar aspectos inherentes a nuestras carteras. Todo ello bajo el marco de una cartera totalmente gestionada permitiendo reinversiones, aportaciones recurrentes y rebalanceos periódicos.
- InbestMe Advanced: Carteras de ETFs o fondos indexados que pueden ser modificadas por el propio cliente. Es necesario una inversión inicial de 100.000€
Planes de pensiones
Si buscas ahorrar para tu jubilación y sacar partido al beneficio fiscal que conllevan, puedes abrir un plan de pensiones indexado en InbestMe y ahorrar para tu futuro desde tan sólo 250€.
Cartera de ahorro InbestMe
El último lanzamiento que ha efectuado ha sido la cuenta de ahorro InbestMe.
Es un producto destinado para aquellas personas que tienen un dinero ahorrado pero no lo quieren invertir en renta variable o su robo advisor, sino que prefieren obtener una rentabilidad que conocerán en todo momento aunque sea potencialmente inferior a las otras opciones.
En este caso esta opción es su cuenta de ahorro.
La novedad es que existe la posibilidad de invertir en 2 tipos de cuentas, una asociada a los tipos de interés Europeos y otra a los tipos de interés de Estados Unidos.
A modo de resumen, tenemos lo siguiente:
| Tipos de servicio | inbestMe Strategic FI | inbestMe Strategic ETF | inbestMe Go | inbestMe Dynamic | inbestMe Advanced ISR/Value | inbestMe Advanced | Planes de Pensiones |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tipo de gestión | 100% gestión pasiva en fondos indexados | 100% gestión indexada ETFs | 100% gestión indexada ETFs para menores de 25 años | 50% gestión pasiva y 50% gestión activa ETFs | 100% gestión indexada ETFs. Socialmente responsable. | 100% gestión personalizada ETFs | 100% gestión indexada con ETFs y fondos indexados |
| Inversión mínima | 1.000 € | 5.000 € | 3.000 € | 10.000 € | 15.000 € | 50.000 € | 250 € |
| Número de activos | Entre 7 y 113 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 12 | Entre 9 y 11 | Entre 8 y 11 ampliables | – |
| Comisiones | 0,37 – 0,76% | 0,52 – 0,87% | 0,22% hasta 5.000€ | 0,62 – 0,87% + 5% comisión éxito | 0,70 – 0,95% | 1,00 – 1,20% | 0,85% |
Además, si te registras con nuestro enlace, tendrás una promoción de bienvenida de 15.000 euros de gestión GRATIS:
¿Cómo funciona el proceso de inversión en InbestMe?
El procedimiento para abrir una cuenta con inbestMe es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:
1) Haz el test en este enlace para que inbestMe conozca tu perfil de inversor
El test es realmente sencillo (10 preguntas), y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que inbestMe te proponga la mejor cartera para ti.
Algunas cuestiones recurrentes son:
- Edad
- En qué quieres invertir: fondos de inversión, plan de pensiones o EPSV.
- Ingresos
- Ahorro
- Qué cantidad te gustaría invertir
- Experiencias previas de inversión
2) Analiza tu cartera personalizada
Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente el algoritmo de inbestMe acierta, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.
3) Crea tu cuenta
Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.
Tendrás que cumplimentar el contrato de forma 100% online, no sin antes enviar una foto de tu DNI y un recibo.
4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!
Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más.
Como siempre defendemos, un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.
Ventajas y desventajas de invertir con InbestMe
Ventajas:
- Permite invertir tanto en Fondos Indexados como ETFs y Planes de pensiones
- Alta totalmente online y con un test muy llamativo.
- Posibilidad de invertir en fondos socialmente responsables (Fondos ISR)
- Acceso económico a Fondos Indexados, Fondos Indexados ISR, Cuentas Kids que son desde tan sólo 1.000 €, mientras que los Planes de Pensiones y Planes de Pensiones ISR son a partir de 250 €
Desventajas:
- Dispone de un gran número de productos, lo que puede confundir al usuario que tan sólo busca una inversión pasiva en fondos indexados.
- Inversión inicial de 5.000€ en ETFs
Comisiones de inbestMe
La comisión que inbestMe cobra por gestionar tu dinero a través de estos fondos varía también en función del plan que elijas.
Por ejemplo, para el plan el plan Fondos Indexados simple, el más habitual, la comisión parte de los 0,42% que te cobra InbestMe + 0,11 de depositaria + 0,14% de los propios fondos de media. (La comisión irá disminuyendo a medida que tu aportación se incrementa)
| Gastos | F. Indexado | F. ISR | ETF | ETF Dynamic | ETF ISR | ETF Value | Advanced |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Gestión | 0,41% | 0,41% | 0,41% | 0,50% | 0,55% | 0,55% | 0,60% |
| Custodia | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% |
| Productos | 0,13% | 0,17% | 0,19% | 0,19% | 0,32% | 0,25% | 0,25% |
| De Éxito | 5% | ||||||
| TOTAL | 0,65% | 0,69% | 0,71% | 0,80% | 0,98% | 1,01% | 0,96% |
*Las comisiones pueden verse reducidas gradualmente a medida que tu importe invertido aumente.
Composición de las carteras de inversión
Para configurar las carteras de inversión adecuadas al perfil de cada inversor, inbestMe hace uso de fondos indexados y ETFs de algunas de las mejores gestoras del mundo.
Estos FI/ETFs que emplea inbestMe, se distribuyen en las siguientes clases de activos:
- Bonos gubernamentales en Euro a corto plazo
- Bonos gubernamentales en Euro a largo plazo
- Bonos Corporativos/Bonos No-Gubernamentales
- Bonos de alto rendimiento (High Yield) en Euros
- Bonos ligados a la inflación
- Bonos USD en Mercados Emergentes
- Acciones en mercados desarrollados: ver distribución regional
- Acciones en mercados emergentes: ver distribución regional
- Materias primas y oro
Con respecto a los Planes de Pensiones que ofrece inbestMe, destacar que permiten configurar hasta 11 carteras con diferente perfil de riesgo mediante la combinación de dos fondos: renta variable global y renta fija global. Desde una cartera defensiva con 100% renta fija, hasta una agresiva con 100% de renta variable.
Rentabilidad de inbestMe
Además de las comisiones, otro aspecto fundamental a la hora de tomar una decisión de inversión es la rentabilidad.
Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro. Sin embargo, echando un vistazo al histórico de inbestMe, podemos ver cómo sus carteras han ofrecido muy buenas rentabilidades acumuladas en los últimos 9 años.
¿inbestMe es seguro?
Si te surge la duda de la seguridad que puede representar esta empresa de servicios de inversión InbestMe a la hora de abrir una cuenta con ellos, decirte que efectivamente se trata de una empresa que cuenta con la suficiente aprobación y respaldo, además de estar registrada y regulada por la CNMV con el número 272, CIF:A66929613 y así mismo registrada en el registro mercantil de Barcelona como agencia de valores.
Además, todos los inversores de inbestMe tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que inbestMe entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).
El broker de inbestMe, Interactive Brokers, es una entidad supervisada por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido. No obstante, esto no es todo, y es que además los inversores están protegidos con hasta 500.000 $ gracias a Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Comparación entre InbestMe y otras plataformas de inversión
| ROBO ADVISOR | INVERSIÓN MÍNIMA | COMISIONES | VALORACIÓN | PROMOCIÓN | CARTERAS | FONDOS |
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Puedes ver aquí la comparativa completa de los mejores robo advisors de España.
Preguntas frecuentes
1. ¿Cuál es el cantidad mínima para invertir en InbestMe?
El monto mínimo requerido para comenzar a invertir en InbestMe es de €1.000.
2. ¿Cómo se determina mi perfil de riesgo en InbestMe?
El perfil de riesgo se determina mediante un cuestionario que evalúa tu tolerancia al riesgo, objetivos financieros y horizonte temporal de inversión.
3. ¿Cuáles son las tarifas asociadas con InbestMe?
Cobra una tarifa de gestión anual que varía según el tipo de cuenta y el saldo invertido. Las tarifas comienzan en un 0.40% y pueden ser más bajas para saldos más altos. Todo esto se ha explicado arriba con más detalle.
4. ¿Puedo retirar mi dinero en cualquier momento?
Sí, puedes retirar tu dinero en cualquier momento, pero ten en cuenta que algunas inversiones pueden tener plazos de liquidación específicos.
5. ¿InbestMe ofrece algún tipo de garantía de rendimiento?
No ofrece garantías de rendimiento, ya que las inversiones están sujetas a los riesgos del mercado.
6. ¿Qué tipo de activos se incluyen en las carteras de InbestMe?
Las carteras de InbestMe pueden incluir una combinación de acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros instrumentos financieros. Todo esto lo podrás ver en detalle unas líneas más arriba.
Opinión de inbestMe y conclusión
Se trata sin duda de una de las mejores alternativas en España para invertir mediante robo advisors o gestores automatizados de inversiones.
Cuenta con una alta diversificación de activos, bajos costes y unos algoritmos que te permitirán automatizar toda la gestión.
Además, presenta una particularidad con respecto al resto de opciones, y es que, si bien tiene una cartera de fondos indexados, invierte principalmente a través de ETFs. Tiene otros elementos distintivos, como puede ser la apuesta por la inversión socialmente responsable.
Sin embargo, presenta también una serie de desventajas como puede ser el elevado mínimo de inversión (5.000€ para el Plan inbestMe Strategic).
La variedad que ofrece inbestMe al ofrecer tal cantidad de planes de inversión con sus respectivas carteras de acuerdo al perfil de riesgo, hace que para muchos sea una ventaja, al disponer de más opciones, pero también puede ser una desventaja, al aumentar la complejidad.
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𝗘𝗻𝘁𝗿𝗮𝗱𝗮𝘀 𝗥𝗲𝗹𝗮𝗰𝗶𝗼𝗻𝗮𝗱𝗮𝘀