Tabla comparativa mejores Robo Advisors 2024
| ROBO ADVISOR | INVERSIÓN MÍNIMA | COMISIONES | VALORACIÓN | PROMOCIÓN | CARTERAS | FONDOS |
|---|---|---|---|---|---|---|
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- Comisiones de los robo advisors
- ¿Qué es un Robo Advisor?
- Ventajas y desventajas de los Robo Advisors
- ¿Cual es el mejor robo advisor de España?
- Cómo invertir en un robo advisor
-
Preguntas Frecuentes
- 1. ¿Qué tan seguro es invertir con un robo advisor?
- 2. ¿Puedo retirar mi dinero en cualquier momento de un robo advisor?
- 3. ¿Qué tipo de inversiones ofrecen los robo advisors?
- 4. ¿Cuál es el depósito mínimo requerido para empezar a invertir con un robo advisor?
- 5. ¿Puedo cambiar mi perfil de inversión en un robo advisor?
- 6. ¿Cómo puedo contactar a un asesor si tengo preguntas sobre mi inversión?
- Conclusión
Comisiones de los robo advisors
La comisión es un aspecto importante a la hora de elegir uno u otro robo advisor. No es ni mucho menos el único aspecto a considerar, pero si es uno de los factores que influirán directamente en la rentabilidad obtenida.
¿Qué es un Robo Advisor?
Si acudimos al significado literal de la palabra, tenemos que robo viene de robótica y advisor viene de asesor. En castellano, se traduciría como gestor automatizado de inversiones.
¿Y esto qué quiere decir? Pues bien, un robo advisor o gestor automatizado se encarga de tomar las decisiones sobre tus inversiones por ti. Y te preguntarás… ¿y esto cómo es posible? Mediante algoritmos.
Estos algoritmos se encargan de permitir a cualquier persona invertir en fondos indexados o ETFs pasivos de forma muy sencilla, totalmente diversificada y adaptada al perfil de riesgo de cada inversor. Mediante un test inicial, te evalúan y te proponen una cartera de inversión acorde a tu perfil. El proceso es realmente sencillo:
- Haces un test para determinar tu perfil de inversor.
- El robo advisor te ofrece una cartera personalizada.
- Una vez hayas creado la cuenta, deberás aportar un capital mínimo.
- Ya no tendrás que hacer nada más. Sólo aportar capital cuando consideres oportuno. El gestor automatizado rebalanceará tu cartera y realizará todas las gestiones.
¿Cómo Funcionan los Robo Advisor?
Los robo advisors utilizan algoritmos automatizados para construir y administrar carteras de inversión diversificadas según las preferencias y objetivos del cliente.
¿Cómo se personalizan las carteras de inversión?
Los robo advisors utilizan cuestionarios y algoritmos avanzados para evaluar el perfil de riesgo y las metas financieras de cada cliente, y luego recomiendan carteras diversificadas que se ajusten a sus necesidades individuales.
Ventajas y desventajas de los Robo Advisors
Ventajas:
- Mejores resultados que la gestión activa. Numerosos estudios han demostrado que la rentabilidad de la inversión pasiva a largo plazo supera en un 95% de las veces a la gestión activa.
- Es muy sencillo. Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial.
- Es automático, no requiere dedicación. Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!
- La diversificación es total. Los robo advisors configuran carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.
- Las comisiones son bajas con respecto a la gestión activa. Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas. ¡Recuerda que los robots únicamente necesitan electricidad!
- Inversión personalizada. De acuerdo a tu perfil de inversor, se te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.
- Es un servicio 100% transparente. Otra ventaja fundamental de estos servicios, es el elevado nivel de transparencia con el que se comunican con sus inversores.
Desventajas:
- Falta de personalización: Aunque se adaptan a cierto grado, pueden no ofrecer la misma personalización que una cartera creada por ti mismo.
- Las comisiones son más elevadas que si compras los fondos por tu cuenta.
¿Cual es el mejor robo advisor de España?
Como puedes observar en nuestra tabla superior, todos son muy similares aunque tienen pequeñas diferencias que son importantes para tu inversión.
Sus principales diferencias están en la entidad que gestiona el capital, la aportación mínima requerida para empezar a invertir, la comisión cobrada o la promoción ofrecida por abrir una cuenta. Son pequeñas cosas que marcan la diferencia y que tienes que valorar por ti mismo.
Indexa Capital
Indexa Capital fue fundada en el año 2015 por François Derbaix, Unai Asenjo y Ramón Blanco. Actualmente es el robo advisor con mayor capital gestionado en España: más de 69.000 clientes satisfechos.
Gracias a su promoción de 15.000€ de gestión gratuita mucha gente se ha animado a probarlos y se han quedado gracias a los buenos resultados obtenidos.
Junto a Finizens, es otra de las favoritas de los usuarios, ya que además te permite comenzar desde sólo 2.000€ (Para un importe inferior, Finizens permite comenzar con 1.000€).
Destacar por otro lado, que, Indexa Capital y Finizens son los únicos Robo Advisor que son rentables a día de hoy.
Actualmente, ofrecen tres servicios:
- Carteras de fondos indexados: carteras de fondos de inversión indexados (mayoritariamente Vanguard), totalmente diversificadas y con bajos costes. Cabe destacar que la seguridad que aporta Indexa es total, ya que te abren una cuenta de efectivo y de valores a tu nombre en Inversis Banco (filial de Banca March). El mínimo de inversión son 3.000€, y los costes totales de sus carteras son de media 0,64% anual. Cuanto mayor es tu capital invertido, menores son las comisiones (llegando al 0,27% si inviertes más de 5 millones de euros).
- Carteras de planes de pensiones indexados: en esta ocasión, en vez de emplear fondos de inversión hacen uso de ETFs. El mínimo de inversión es de 50€, y las comisiones medias son del 0,70% anual. En este caso, están bajo el paraguas de Caser Seguros. Destacar que debemos tener en cuenta que los ETFs no son traspasables, mientras que los fondos indexados sí lo son.
- Carteras de planes de EPSVs: similar al anterior, aunque en este caso EPSV en lugar de plan de pensiones tradicional.
Con respecto a las carteras de fondos indexados, Indexa ofrece 10 alternativas:
| Cartera # | Renta Variable | Renta Fija | Efectivo |
| 1 | 14% | 86% | 1% |
| 2 | 19% | 81% | 1% |
| 3 | 29% | 71% | 1% |
| 4 | 40% | 60% | 1% |
| 5 | 46% | 54% | 1% |
| 6 | 52% | 48% | 1% |
| 7 | 61% | 39% | 1% |
| 8 | 67% | 33% | 1% |
| 9 | 75% | 25% | 1% |
| 10 | 78% | 21% | 1% |
En todas ellas, la composición de la cartera es la siguiente:
- Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes, Japón y Países del Pacífico*.
- Renta Fija: Bonos Europeos Corporativos, Bonos Europeos de Gobiernos, Bonos Europeos ligados a la inflación y Bonos de países emergentes con divisa cubierta*.
*Únicamente a partir de 100.000€.
Número de activos de inversión por cartera
Con respecto al número de activos de inversión, Indexa Capital asigna un número de activos diferente en función del capital invertido:
- Inversión inferior a 10.000€: 2 fondos de inversión
- Inversión entre 10.000€ y 100.000€: 6-7 fondos de inversión
- Inversión superior a 100.000€: 6-8 fondos de inversión
Por si tienes curiosidad y te gustaría profundizar, puedes leer nuestro análisis de Indexa aquí.
Además, si te abres la cuenta a través de este enlace, podrás disfrutar de 15.000€ de gestión gratis durante el primer año:
Finizens
Finizens fue fundada en el año 2024 por un equipo de expertos en financiación, entre ellos el actual CEO, Giorgio Semenzato. Es el segundo robo advisor en volumen de activos gestionados en España, y presenta un crecimiento notable en los últimos meses.
Servicios
Actualmente ofrece tres tipos de servicios:
- Plan de inversión: plan de inversión basado en fondos indexados, totalmente diversificado y con bajos costes. La seguridad que aporta Finizens es notable, pues se encuentran también bajo el paraguas del banco Inversis. El mínimo de inversión es de 1.000€, y las comisiones medias anuales se encuentran en el 0,65% (igualmente bajan conforme la inversión es mayor). Estas comisiones se reducen cada año, a medida que aumenta tu antigüedad en Finizens.
- Plan de pensiones: se trata de un plan de pensiones que emplea fondos indexados. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones medias anuales de 0,55%.
- Plan de ahorro: mismas carteras que en el plan de pensiones, pero enfocadas al ahorro. Por ello, incorpora una seguro de vida que proporciona más liquidez, aunque no permite el traspaso sin pagar impuestos. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones se sitúan en el 0,80%.
- Plan para niños: similar a la anterior, aunque con la particularidad que está pensado para traspasar en un futuro a tus hijos.
Carteras de inversión Plan de Inversión
Con respecto a las carteras de fondos indexados, Finizens ofrece 5 alternativas:
| Cartera # | Renta Variable | Renta Fija | Bienes Raíces | Efectivo |
| 1 | 13,75% | 84% | 1,25% | 1% |
| 2 | 31,06% | 63,99% | 3,95% | 1% |
| 3 | 44,38% | 48,99% | 5,63% | 1% |
| 4 | 58,58% | 33,00% | 7,42% | 1% |
| 5 | 71,00% | 18,99% | 9,01% | 1% |
En todas ellas, la composición de la cartera es la siguiente:
- Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes y Japón.
- Renta Fija: Bonos Europeos Corporativos, Bonos Europeos de Gobiernos y Bonos mundiales con divisa cubierta (a corto plazo, Estados Unidos, países emergentes e inflación)
- Inmuebles: REITs globales.
Número de activos de inversión por cartera
En este caso, Finizens ofrece el mismo grado de diversificación de cartera sea cual sea tu capital invertido: la máxima diversificación posible gracias a una indexación global.
Puedes leer nuestro análisis de Finizens en el siguiente enlace.
Si te abres la cuenta a través de este enlace, podrás disfrutar de 12.000€ de gestión gratis durante el primer año:
inbestMe
InbestMe ofrece planes más complejos pero a la vez más completos para quienes buscan una inversión combinada entre la gestión pasiva y activa.
Para abrir una cuenta con ellos y decantarse por uno de sus planes hay que estudiar previamente cuál es el que más se ajusta a tus necesidades.
La comisión puede llegar al 1,20% dado que como decimos su inversión no es tan pasiva y está más gestionado que los mencionados anteriormente.
Al igual que los demás InbestMe ofrece una promoción de 15.000€ de gestión gratis durante el primera año para probarlos sin riesgo.
Como novedad, InbestMe ofrece la posibilidad de abrir una cuenta ahorro, que será remunerada en función de los tipos de interés de Europa o Estados Unidos, dependiendo de si eliges tener una cuenta en euros o dólares.
Actualmente, Inbestme ofrece seis servicios a sus clientes:
| inbestMe Strategic FI | inbestMe Strategic ETF | inbestMe Go | inbestMe Dynamic | inbestMe Advanced ISR/Value | inbestMe Advanced | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tipo de gestión | 100% gestión pasiva en fondos indexados | 100% gestión indexada ETFs | 100% gestión indexada ETFs para menores de 25 años | 50% gestión pasiva y 50% gestión activa ETFs | 100% gestión indexada ETFs. Socialmente responsable. | 100% gestión personalizada ETFs |
| Inversión mínima | 1.000 € | 5.000 € | 3.000 € | 10.000 € | 15.000 € | 50.000 € |
| Número de fondos | Entre 7 y 13 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 12 | Entre 9 y 11 | Entre 8 y 11 ampliables |
| Comisiones | 0,37 – 0,76% | 0,52 – 0,87% | 0,22% hasta 5.000€ | 0,62 – 0,87% + 5% comisión éxito | 0,70 – 0,95% | 1,00 – 1,20% |
Si quieres ampliar la información, no dudes en leer nuestro exhaustivo análisis de inbestMe.
Si te abres la cuenta a través de este enlace, podrás disfrutar de 15.000€ de gestión gratis durante el primer año y 50€ de regalo:
MyInvestor
Myinvestor surgió como comercializador de fondos, tanto gestionados como indexados, donde cada inversor podía elegir los que más le gustaban y crear su propia cartera de fondos con comisiones más que interesantes. Este servicio sigue siendo su parte fundamental de negocio, si bien es cierto también ofrece la posibilidad de actuar como robo advisor con su servicio de carteras gestionadas.
Esta nueva marca ha venido para consolidarse como el banco digital de la entidad financiera andorrana AndBank, de reconocido prestigio y solvencia. Su apuesta es firme: revolucionar la industria de los fondos de inversión mediante la inversión pasiva.
Servicios
Actualmente, MyInvestor ofrece tres tipos de servicio:
- Cuenta remunerada al 1%: con ella podrás sacar rendimiento a tus ahorros hasta 15.000 euros a un interés del 1% TAE.
- Fondos indexados: al igual que otras plataformas como Fundsfy, MyInvestor ofrece un gran abanico de fondos indexados, de bajas comisiones y mínimos de inversión inexistentes, para que puedas formar tu propia cartera indexada.
- Roboadvisor: desde junio de 2024 MyInvestor ofrece un servicio de gestión automatizada de inversiones, o roboadvisor. Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales. Rebalancea tu cartera y te permite desprocuparte de tu inversión.
Carteras de inversión
En función del perfil del inversor, MyInvestor propone 5 alternativas:
| Cartera | Renta Fija | Renta Variable |
| Clásica | 87% | 13% |
| Pop | 61% | 39% |
| Indie | 40% | 60% |
| Rock | 22% | 78% |
| Heavy Metal | 0% | 100% |
Todas ellas están formadas por los siguientes elementos:
- Renta variable: EEUU, Europa, Emerging Markets, Japón y Pacífico.
- Renta fija: Bonos ligados a la inflación y bonos europeos a largo plazo.
Para conocer más detalles de las carteras de MyInvestor, puedes hacer click en este enlace para ver nuestro análisis de este magnífico roboadvisor.
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Finanbest
Fundado por Asier Uribeechebarría, Finanbest se encuentra en clara fase de expansión y crecimiento en el marco de la inversión pasiva en España. Prueba de ello son las altas rentabilidades de sus carteras en 2024 y su política de bajas comisiones, de ahí que ocupe el primer puesto en el ranking.
Servicios
Actualmente ofrecen únicamente dos tipos de servicio a sus clientes:
- Fondos de inversión: se trata de una inversión de tipo híbrido, mitad indexada y mitad gestión activa. El mínimo de inversión son 3.000€ y sus comisiones medias anuales son de 0,85%. Sus fondos están gestionados por Cecabank, por lo que la seguridad que ofrece este robo advisor es total.
- Planes de pensiones: la estrategia de inversión sigue siendo híbrida, y ofrecen dos alternativas en función del perfil de riesgo del inversor.
Carteras de inversión y rentabilidad histórica
En relación a los fondos de inversión, presentan 6 modelos de cartera Profile (además de una cartera Green ISR) para elegir. Esta es su composición y rentabilidad
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Revolut
Revolut fue uno de los primeros neobancos en aparecer y en revolucionar el sector low cost de la banca online. Comenzó como una aplicación vistosa y útil que te permitía hacer operaciones básicas de tu día a día sin comisiones. Incluso ofrece una cuenta cagratuita básica sin gastos que es más que suficiente para muchos usuarios.
Con el tiempo, Revolut ha ido evolucionando hasta convertirse en un banco online completo, con infinidad de herramientas y opciones de inversión para todos los gustos. Y ahora, incluso con su servicio de robo advisor.
El neobanco ha decidido lanzar en España su gestor automatizado de carteras para reforzar su oferta de servicios de inversión, según ha informado este miércoles en un comunicado, por lo que tratará de plantar batalla a firmas como Indexa Capital, MyInvestor o Finizens, entre otras. Los clientes del banco podrán invertir desde 100 euros a través de esta herramienta con una tarifa de gestión anual del 0,75% del valor de la cartera, cobrada mensualmente.
Servicios de Revolut
Como ya hemos comentado, Revolut es un banco, no es un robo advisor al uso, sólo que a partir de ahora también va a ofrecer este servicio.
Por lo tanto, Revolut ofrece un gran número de servicios como los que citamos a continución:
- Cuenta bancaria para su uso diario sin comisiones
- Cuenta remunerada: Una cuenta que te remunera en función de los tipos de interés actuales. Si eres usuario de pago recibirás más remuneración que si tienes una cuenta gratuita Revolut.
- Posibilidad de invertir en acciones a través de su broker.
- Puedes invertir en fondos indexados y ETFs.
- Puedes tener cuentas multidivisa para utilizar en el extranjero.
- Puedes solicitar un prestamo…
Cómo invertir en un robo advisor
El proceso a seguir para invertir mediante un gestor automatizado es muy sencillo, y te lo muestro a continuación.
1) Elige el robo advisor que más se ajuste a tu perfil
En la última parte del artículo, te muestro una completa comparativa entre todas las opciones para que escojas la que más se ajusta a tus necesidades.
2) Haz el test en su página web para que conozcan tu perfil de inversor
El test es realmente sencillo, y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que el robo advisor te proponga la mejor cartera para ti.
Algunas cuestiones recurrentes son:
- Edad
- Ingresos
- Ahorros
- Qué cantidad te gustaría invertir
- Experiencias previas de inversión
3) Analiza tu cartera personalizada
Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente los algoritmos aciertan, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente.
4) Crea tu cuenta
Una vez hayas escogido la cartera de inversión pasiva que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.
En algunos casos tendrás que rellenar documentación física, mientras que otras veces es suficiente con la tramitación online. Depende de cada gestor automatizado.
5) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!
Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más.
Un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué tan seguro es invertir con un robo advisor?
Los robo advisors suelen emplear medidas de seguridad robustas, como encriptación de datos y autenticación de dos factores, para proteger la información financiera de los clientes.
2. ¿Puedo retirar mi dinero en cualquier momento de un robo advisor?
Sí, la mayoría de los robo advisors permiten a los clientes retirar su dinero en cualquier momento, aunque es posible que se apliquen restricciones en ciertas circunstancias.
3. ¿Qué tipo de inversiones ofrecen los robo advisors?
Suelen ofrecer una variedad de opciones de inversión, incluyendo acciones, bonos, fondos de inversión cotizados (ETF) y fondos indexados.
4. ¿Cuál es el depósito mínimo requerido para empezar a invertir con un robo advisor?
El depósito mínimo varía según el robo advisor, pero puede ser tan bajo como 1€ o hasta algunos miles de euros, dependiendo de la plataforma.
5. ¿Puedo cambiar mi perfil de inversión en un robo advisor?
Sí, la mayoría de robo advisor permiten a los clientes ajustar su perfil de inversión en cualquier momento, según sus necesidades y preferencias cambiadas.
6. ¿Cómo puedo contactar a un asesor si tengo preguntas sobre mi inversión?
Muchos robo advisors ofrecen acceso a asesoramiento personalizado a través de correo electrónico, chat en línea o incluso consultas telefónicas, dependiendo del nivel de servicio seleccionado.
Conclusión
Los robo advisors han democratizado la inversión, haciendo que la gestión de carteras sea más accesible y económica para inversores de todos los niveles. Si bien tienen sus ventajas y desventajas, su capacidad para ofrecer diversificación automatizada y costos más bajos los convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan simplificar la inversión y maximizar su potencial de crecimiento financiero.
Al considerar un robo advisor, es importante investigar y comparar diferentes plataformas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros, así como tratar de reducir al máximo las comisiones. En mi opinión no solicitada de hoy, tienes dos opciones. Empezar hoy, o seguir procrastinando con tus finanzas hasta que sea demasiado tarde. 🌱💼
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𝗘𝗻𝘁𝗿𝗮𝗱𝗮𝘀 𝗥𝗲𝗹𝗮𝗰𝗶𝗼𝗻𝗮𝗱𝗮𝘀